ادامه مطلب

پر بازدیدترین اخبار گروه مشاوره،آموزش و فروش "یک بیمه"

بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث چیست؟
هرگونه خسارت مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی به عهده بیمه شخص ثالث است. بر اساس قانون، خرید بیمه شخص ثالث برای تمام خودروها اجباری است و نداشتن این بیمه عواقب جبران ناپذیری برای دارندگان وسائل نقلیه به همراه خواهد داشت.

در قرارداد بیمه شخص ثالث:

شخص اول صاحب بیمه‌نامه و مالک خودرو است که به آن شخص بیمه‌گذار گفته می‌‌شود.
شخص دوم یا ثانی شرکت ارائه‌دهنده‌ بیمه شخص ثالث است که بیمه‌گر خوانده می‌‌شود.
شخص سوم یا ثالث تمام افرادی هستند که در حوادث مرتبط با خودرو، زیان جانی یا مالی دیده باشند.
البته در تعریف این بیمه راننده‌ مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمی‌شود و برای جبران خسارت‌های جانی راننده مقصر، بیمه حوادث راننده به همراه بیمه‌نامه شخص ثالث ارائه می‌شود.

لازم به ذکر است که بیمه حوادث راننده فقط خسارت‌های جانی وارد شده به راننده را جبران می‌کند و در برابر خسارت‌های مالی هیچگونه پوششی ارائه نمی‌دهد.

چه مواردی تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد؟
پوشش‌‌‌‌های بیمه شخص ثالث به دو دسته پوشش مالی و جانی تقسیم‌‌‌‌‌ می‌شود که پوشش جانی این بیمه شامل غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌‌‌‌های درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی است و در پوشش مالی آن خسارت‌‌‌‌های مالی وارد شده به خودرو یا اموال افراد زیان دیده (به جز راننده مقصر) جبران‌‌‌‌‌ می‌شود.

سقف پرداخت هزینه‌‌‌ها در پوشش جانی بر اساس مبلغ دیه در ماه حرام تعیین‌‌‌‌‌ می‌گردد. سقف پوشش مالی نیز در شرکت‌‌‌‌های مختلف بیمه متفاوت است اما حداقل پوشش مالی تعیین شده توسط بیمه مرکزی در سال 98، 9 میلیون تومان‌‌‌‌‌ می‌باشد.

حداکثر پوشش مالی در بیشتر شرکت‌‌‌‌های بیمه معادل 30 میلیون تومان است و در بعضی از شرکت‌‌‌ها مثل بیمه شخص ثالث ایران در شرایط خاص تا 150 میلیون تومان هم‌‌‌‌‌ می‌رسد.

مبلغ دیه کامل چقدر است؟ ماه‌های حرام کدامند؟
مبلغ دیه در ابتدای هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌گردد. 
مبلغ دیه در سال 1398 و برای ماه‌های عادی 270 میلیون و برای ماه‌های حرام 360 میلیون تومان اعلام شده است. 
ماه‌های حرام به ترتیب محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه هستند. 
سقف پوشش جانی به اندازه‌ی مبلغ دیه در ماه حرام (360 میلیون تومان) است و حداقل پوشش مالی به اندازه یک چهلم مبلغ دیه ماه حرام (9 میلیون تومان) در نظر گرفته می‌شود. 
خسارت جانی راننده مقصر هم بر اساس دیه ماه غیر حرام (ماه عادی) پرداخت‌‌‌‌‌ می‌گردد.

نرخ بیمه شخص ثالث 98
همانطور که در مطالب فوق اشاره کردیم، حق بیمه پایه شخص ثالث هر ساله توسط بیمه مرکزی تعیین و به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌گردد. نرخ بیمه شخص ثالث سال 98 که انتهای سال گذشته اعلام شد، نسبت به سال گذشته (سال 97 ) افزایش قیمت 15 درصدی داشته است که دلیل اصلی این افزایش قیمت را‌‌‌‌‌ می‌توان افزایش نرخ دیه سال 98 دانست. 
در جدول زیر نرخ بیمه شخص ثالث 98 در وسایل نقلیه مختلف و بر اساس تعداد سیلندر آن نشان داده شده است.

نوع وسیله نقلیه نرخ بیمه سال ۹۸ (ریال)
سواری شخصی کمتراز 4 سیلندر
11/236/000

سواری شخصی سیلندر پیکان، پراید و سپند
13/306/000

سواری شخصی سایر سیلندر ها
15/642/000

سواری شخصی بیش از سیلندر
17/505/000

بارکش تا یک تن
13/765/000

بارکش بیش از یک تن تا تن
16/574/000

بارکش بیش از 3 تن تا تن
20/980/000

بارکش بیش از 5 تن تا 10 تن
26/879/000

بارکش بیش از 10 تن تا 20 تن
31/277/000

بارکش بیش از 20 تن
33/148/000

وسایل نقلیه کشاورزی
5/768/000

وسایل نقلیه راهسازی و ساختمانی
8/240/000

وسایل نقلیه حمل زباله و خیابان پاک کن ها
13/391/000

خودروهای عمومی با ظرفیت 7 نفر با راننده
32/217/000

خودروهای عمومی با ظرفیت 9 نفر با راننده
33/148/000

ون با ظرفیت 10 نفر با راننده
33/518/000

مینی بوس با ظرفیت 16 نفر با راننده
41/206/000

مینی بوس با ظرفیت 21 نفر با راننده
42/803/000

اتوبوس با ظرفیت 27 نفر با راننده و کمک راننده
63/118/000

اتوبوس با ظرفیت 40 نفر با راننده و کمک راننده
79/411/000

اتوبوس با ظرفیت 44 نفر با کمک راننده و کمک راننده
84/276/000

محاسبه بیمه شخص ثالث
برای تعیین قیمت نهایی بیمه شخص ‌ثالث، عوامل و ملاک‌های مختلفی را باید در نظر گرفت که در ادامه به بررسی این عوامل خواهیم پرداخت:

حق بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی
بیمه مرکزی هر ساله حداقل و حداکثر مبلغ حق بیمه‌ شخص ثالث را به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌کند که این مبلغ بر اساس میزان دیه همان سال تعیین‌‌‌‌‌ می‌شود. 
میزان دیه کامل در ماه حرام و ماه غیر حرام نیز هر ساله توسط قوه قضائیه اعلام‌‌‌‌‌ می‌گردد که بر همین اساس در سال 98 دیه کامل در ماه حرام 360 میلیون تومان و در ماه غیر حرام 270 میلیون تومان تعیین شده است. 

تخفیف بیمه شخص ثالث (تخفیف عدم خسارت)
یکی از عوامل مهم تاثیر گذار بر قیمت نهایی بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت بیمه است؛ به این معنی که به تعداد سال‌‌‌‌‌هایی که بیمه‌گذار از بیمه ثالث خود استفاده نکرده باشد، به بیمه‌نامه او تخفیف عدم خسارت تعلق‌‌‌‌‌ می‌گیرد. در‌این صورت، زمانی که شخص بیمه‌گذار اقدام به تمدید بیمه‌نامه خود نماید، تخفیف تعداد سال‌های عدم‌خسارت بر حق‌بیمه پرداختی جدید آن اعمال می‌‌شود و مبلغ آن کاهش پیدا می‌کند. 
برای مثال اگر شخصی ۱ سال از بیمه شخص‌ثالث خود استفاده نکرده باشد و در تصادفی مقصر شناخته نشده باشد، برای تمدید بیمه‌نامه شخص‌ثالث خود در سال آینده مشمول ۵% تخفیف حق بیمه می‌شود. به همین ترتیب با افزایش تعداد سال‌‌‌‌های عدم خسارت، درصد تخفیف ثالث نیز افزایش می‌یابد. 
در قانون جدید تخفیف بیمه شخص ثالث این تخفیفات به جای ۸ سال، در ۱۵ سال اعمال می‌شود. نحوه اعمال تخفیف عدم خسارت در قانون جدید در جدول زیر قابل مشاهده است: 

تخفیف عدم خسارت میزان تخفیف به درصد
سال اول تخفیف 5%
سال دوم تخفیف 10%
سال سوم تخفیف 15%
سال چهارم تخفیف 20%
سال پنجم تخفیف 25%
سال ششم تخفیف 30%
سال هفتم تخفیف 35%
سال هشتم تخفیف 40%
سال نهم تخفیف 45%
سال دهم تخفیف 50%
سال یازدهم تخفیف 55%
سال دوازدهم تخفیف 60%
سال سیزدهم تخفیف 65%
سال چهاردهم تخفیف 70%
کاهش پلکانی تخفیف در صورت بروز خسارت
در قانون قبلی بیمه ثالث با اولین خسارت و کنده شدن کوپن بیمه‌نامه، تمام تخفیف سال‌های قبلی از بین می‌رفت؛ اما در قانون جدید بیمه شخص ثالث شرایط تغییر کرده و کاهش تخفیفات به صورت پلکانی است. طبق تبصره 2 ماده 6 آیین‌نامه جدید تخفیف عدم خسارت، در صورت خسارت تمام تخفیفات بیمه‌گذار به یک‌باره از بین نمی‌رود. در جدول زیر می‌توانید تاثیر خسارت مالی و جانی را بر کاهش تخفیفات مشاهده کنید: 

تعداد خسارت یک بار دو بار سه بار و بیشتر
مالی 20 درصد 30 درصد 40 درصد
جانی 30 درصد 70 درصد 100 درصد
جریمه دیرکرد تمدید بیمه‌نامه ثالث
یکی از عوامل تاثیرگذار بر نرخ حق‌بیمه ثالث، جریمه دیرکرد تمدید بیمه‌نامه است؛ به این شکل که در صورت عدم تمدید به موقع بیمه‌نامه ، حق بیمه شخص ثالث افزایش خواهد یافت. 
جریمه دیرکرد به صورت روزانه محاسبه‌‌‌‌‌ می‌شود و مبلغ آن به نوع خودرو (تعداد سیلندر آن) بستگی دارد. 
حداکثر میزان جریمه دیرکرد برای یک خودرو، معادل مبلغ جریمه دیرکرد 365 روز است؛ یعنی اگر خودرویی چند سال هم بیمه‌نامه نداشته باشد فقط جریمه دیرکرد یک‌سال به حق ‌بیمه او اضافه خواهد شد. 

کاربری خودرو
نوع کاربری خودرو یکی از عوامل مهم تاثیر گذار بر میزان ریسک خودرو و در نهایت قیمت حق‌بیمه ثالث است. مثلا خودروهای آموزش رانندگی یا تاکسی‌ها، نسبت به خودروهای شخصی در معرض خطرات و حوادث رانندگی بیشتری هستند و باید حق بیمه شخص‌ثالث بیشتری را پرداخت کنند. کاربری‌‌هایی که باعث افزایش حق بیمه شخص ثالث می‌شوند شامل:
کاربری صنعتی
آمبولانس
آتش‌نشانی
تاکسی درون شهری و برون شهری
بارکش و …


میزان پوشش بیمه‌نامه شخص‌ثالث
‌میزان پوشش مالی بیمه‌نامه، میزان تعهد مالی شرکت بیمه را در مقابل بیمه‌‌گذار مشخص می‌نماید. بیمه مرکزی حداقل میزان پوشش مالی را برای سال 98، مبلغ 9 میلیون تومان تعیین کرده است. بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌تواند پوشش مالی بالاتری را خریداری کرده و از خدمات بیشتری بهره‌مند شود. 
حداکثر پوشش مالی بیمه‌نامه ثالث در بسیاری از شرکت‌‌‌‌های بیمه مبلغ 30 میلیون تومان است. البته بعضی از شرکت‌‌‌‌های بیمه پوشش‌‌‌‌های مالی بالاتری نیز ارائه‌‌‌‌‌ می‌دهند. 

تخفیف شرکت بیمه
شرکت‌‌های بیمه می‌توانند با استفاده از تخفیف‌‌های مجاز، قیمت پایین‌‌تری را به بیمه‌‌گذاران ارائه دهند. اما حتی با وجود اعمال تخفیف‌ بیمه شخص ثالث، حق‌بیمه دریافتی نباید از حداقل حق‌بیمه‌ تعیین شده توسط بیمه مرکزی کمتر باشد. 

مدت اعتبار بیمه‌نامه
مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص‌ثالث می‌تواند از چند روز تا یک سال باشد اما‌‌‌‌‌ می‌توان گفت که خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه مقرون‌ به‌‌صرفه‌‌تر است. به این دلیل که با توجه به بالا بودن ریسک بیمه‌‌های کوتاه مدت برای شرکت‌‌‌‌های بیمه، قیمت بیمه‌نامه کوتاه مدت از بیمه‌نامه یک ساله بیشتر خواهد بود. 
باید توجه داشت که بیمه‌نامه شخص ثالث از ساعت 24 روز خریداری فعال می‌شود. مثلا اگر روز شنبه اقدام به خرید یا تمدید بیمه‌نامه کنید، بیمه‌نامه شما از ساعت 24 همان روز یا به عبارتی از ابتدای بامداد یکشنبه فعال خواهد بود. 

سال ساخت و عمر خودرو
با توجه به افزایش ریسک خودروهای کهنه، در تمام شرکت‌های بیمه نرخی به عنوان ضریب کهنگی در نظر گرفته می‌شود. این نرخ معمولا برای خودروهایی با عمر بیش از 15 سال محاسبه شده و به ازای هر سال 2 درصد به مبلغ بیمه‌نامه اضافه می‌گردد. حداکثر این ضریب برای ده سال کهنگی و معادل 20 درصد خواهد بود. 
البته برخی شرکت‌های بیمه به طور کلی خودروهایی با سال ساخت بالا را تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار نمی‌دهند و از فروش بیمه‌نامه به این خودروها خودداری‌‌‌‌‌ می‌کنند.
استعلام بیمه شخص ثالث
اگر قصد خرید بیمه شخص ثالث را دارید، قبل از خرید بیمه‌نامه به استعلام قیمت آن در شرکت‌‌‌‌های مختلف بیمه نیاز پیدا خواهید کرد. 
در حال حاضر برای مقایسه و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث روش ساده‌‌‌‌‌‌ای پیش روی شماست و دیگر نیازی نیست که به صورت حضوری به نمایندگی‌‌‌ها یا شعب شرکت‌‌‌‌های بیمه مراجعه کنید. 
در روش حضوری استعلام بیمه شخص ثالث، باید ساعت‌‌‌ها زمان صرف کنید تا بتوانید نرخ و اطلاعات بیمه شخص ثالث را در شرکت‌‌‌‌های مختلف بیمه جمع آوری کنید. 
اما در روش اینترنتی‌‌‌‌‌ می‌توانید با چند کلیک و در عرض چند دقیقه به استعلام دقیق بیمه شخص ثالث خودروی خود دست پیدا کنید. 
به این صورت که با ورود به سایت سایت ما و ثبت اطلاعات خودروی خود، قیمت بیمه شخص ثالث آن را در شرکت‌‌‌‌های مختلف بیمه استعلام گرفته و پس از بررسی دقیق حق بیمه ها، پوشش‌‌‌ها و اطلاعات مورد نیاز خود، بیمه شخص ثالث را خریداری کنید.

بهترین بیمه شخص ثالث
گفتیم که قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت‌‌‌‌های مختلف بیمه تفاوت چندانی ندارد اما قیمت این بیمه نباید تنها معیار شما برای خرید بیمه ثالث باشد و اگر به دنبال بهترین بیمه شخص ثالث هستید باید به عوامل بسیاری در انتخاب آن توجه کنید. عوامل مختلفی مثل میزان پوشش مالی ارائه شده، توانگری مالی شرکت بیمه، کیفیت پرداخت خسارت، تعداد شعب پرداخت خسارت، سهم از بازار و... 
برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث نیاز دارید اطلاعات، شرایط و نرخ‌های تمام شرکت‌های بیمه را در کنار یکدیگر ببینید و بر اساس نیازها و الویت‌های خود مقایسه کنید. مرکز مشاوره و انتخاب بیمه «سایت ما» به شما کمک می‌کند با چند مرحله ساده و وارد نمودن مشخصات خودروی خود بدون هیچ زحمتی نرخ و شرایط برترین شرکت‌های بیمه را در کنار هم ببینید و بهترین انتخاب را داشته باشید. 
همچنین مشاوران سایت ما در تمام مراحل خرید، شما را برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث راهنمایی خواهند کرد.

قانون جدید بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث در سال 98 نسبت به سال‌های گذشته تغییر‌‌‌‌‌هایی داشته است:

بیمه‌گذارانی که بیمه‌نامه خودرا در ابتدای سال شمسی دریافت نموده اند، لزومی به دریافت الحاقیه برای آن‌ها وجود ندارد.
در قانون جدید بیمه‌گذار می‌تواند تخفیف‌های متعلق به خود را از یک خودرو به خودروی دیگر با تعداد سیلندر مشابه منتقل کند.
طبق قانون جدید انجام تعهدات شرکت بیمه بدون توجه به جنسیت و دین افراد بیمه‌گذار انجام می‌پذیرد.
برخلاف قانون قبل عواملی مانند سابقه رانندگی پر خطر و نمره منفی در تعیین میزان حق‌بیمه نیز موثر خواهد بود.
در قانون بیمه جدید در صورت تقلب افراد و هرگونه اقدام متقلبانه برای دریافت خسارت از شرکت بیمه، به حبس تعزیری درجه شش و جزای نقدی معادل دو برابر وجوه دریافتی محکوم می‌شوند.
در صورتی که طبق گزارش کارشناس تصادفات راهنمایی و رانندگی و یا پلیس راه، حادثه به علت تخلف راننده مقصر باشد، بیمه‌گر جایز است بخشی از خسارت را از راننده متخلف دریافت کند.
شرکت بیمه در صورت تاخیر در پرداخت خسارت به بیمه‌گذار، باید روزی معادل نیم هزارم مبلغ خسارت علاوه بر پرداخت کل خسارت، به عنوان جریمه پرداخت کند.
طبق قانون جدید برای خسارت‌های کمتر از 90 میلیون ریال ، اخذ کروکی برای دریافت خسارت از شرکت بیمه توسط بیمه‌گذار لازم نیست.
در صورتی که اثبات شود علت حادثه مربوط به کوتاهی در کار ارگان‌های مربوطه مانند مشکلات راه، نبودن یا نقص علائم رانندگی و... بوده ‌است، شرکت بیمه می‌تواند مبلغ خسارت را از ارگان مقصر دریافت نماید.
در قانون جدید پوشش‌هایی برای شخص راننده مقصر نیز در نظر گرفته شده است.
مطابق قانون جدید سقف پرداخت خسارت وارد شده به خودروهای گران‌قیمت و لوکس تغییر یافته است.
حذف الحاقیه بیمه شخص ثالث
در قوانین قبلی اگر شروع سال بیمه‌ای شما از ابتدای سال و همزمان با تغییر میزان دیه نبود (مثلا سررسید بیمه در آذر ماه بود) باید برای مدت بیمه‌شده بر اساس دیه سال قبل، الحاقیه صادر و حق‌بیمه متناسب با دیه سال جدید اضافه می‌شد. اما در قوانین جدید نیازی به صدور الحاقیه ثالث و پرداخت مبلغ اضافه نیست و پرداخت مابه‌التفاوت آن به عهده صندوق تامین خسارت‌های جانی ثالث است.

حذف کوپن بیمه ثالث از ابتدای سال 97
بر اساس قانون جدید از ابتدای سال 97 کوپن بیمه‌نامه شخص ثالث حذف شد. برخی شرکت‌های بیمه به صورت کامل آن را حذف نموده‌اند و برخی شرکت‌های بیمه کوپن‌ها را شماره گذاری نمی‌کنند. با این وجود تعدادی از شرکت‌‌‌‌های بیمه همچنان کوپن‌‌‌ها را به صورت قبل در بیمه‌نامه خود نگه داشته اند و احتمالا در آینده‌‌‌‌‌‌ای نزدیک اقدام به حذف آنها خواهند نمود. در کل کوپن کاغذی به صورت قانونی از بیمه ثالث حذف شده است و به زودی به جای بیمه‌نامه، کارت هوشمندی صادر می‌شود که دارای QR کد است و تمام سوابق و اطلاعات بیمه‌نامه از این طریق در دسترس خواهد بود.

همچنین بهتر است بدانید که بیمه‌نامه ‌‌‌‌‌هایی که کوپن از آن‌‌‌ها حذف شده است، برای دریافت خسارت باید از کپی بیمه‌نامه خود استفاده کنند.

تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث با یک شرکت بیمه جدید
در تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث هیچ محدودیتی برای انتخاب شرکت بیمه وجود ندارد. به این معنی که خریدار می‌تواند بدون توجه به شرکتی که سال گذشته تحت پوشش آن بوده است در سال جدید بیمه‌نامه خود را (با حفظ تخفیفات عدم خسارت آن) از یک شرکت تازه خریداری نماید.

بیمه شخص ثالث قسطی
اجباری بودن و پر هزینه بودن بیمه شخص ثالث، باعث شده تا شرکت‌های بیمه روش‌های متفاوتی را برای ارائه این بیمه در نظر بگیرند تا از این طریق امکان خرید بیمه شخص ثالث برای همه افراد با شرایط و توان مالی متفاوت فراهم شود. یکی از این روش‌ها ارائه بیمه شخص ثالث قسطی است. 
با خرید بیمه ثالث به صورت اقساطی، می توانید حق‌بیمه خود را به صورت تدریجی و با فاصله زمانی پرداخت کنید. 
به این نکته توجه داشته باشید که بیمه شخص ثالث قسطی با بیمه شخص ثالثی که به صورت نقدی خریداری می‌شود، از نظر شرایط، اعتبار بیمه‌نامه، کیفیت ارائه خدمات و نحوه پرداخت خسارت تفاوتی ندارد و تنها تفاوت آن در نحوه پرداخت حق بیمه است. 
در حال حاضر امکان خرید قسطی بیمه شخص ثالث به صورت آنلاین و از طریق سایت سایت ما فراهم شده است. شرایط خرید بیمه شخص ثالث قسطی از سایت ما به این صورت است که باید ابتدا 50 درصد مبلغ بیمه‌نامه را به صورت نقد پرداخت کنید و مابقی آن را در قالب ۱ تا ۳ فقره چک و در بازه زمانی ۳ تا ۶ ماهه (به تناسب شرکت بیمه انتخابی) بپردازید. 
این نکته را در نظر داشته باشید که چک‌های ارائه شده باید حتما به صورت چک‌های صیاد (دسته چک‌های جدید) باشند.

خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث
ورود و گسترش استفاده از اینترنت به صنعت بیمه و الکترونیکی شدن آن، باعث ایجاد تحولات گسترده و همچنین بهبود کیفیت ارائه خدمات در این صنعت شده است. 
خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث نسبت به خرید حضوری آن مزایای مختلفی دارد از جمله: امکان مقایسه کامل و دقیق اطلاعات شرکت‌‌‌‌های بیمه قبل از خرید، قدرت انتخاب بالا در میان بیمه‌‌‌‌های مختلف، سرعت در مراحل خرید بیمه، صرفه جویی در زمان و هزینه، امکان دریافت مشاوره تخصصی در تمام مراحل خرید بیمه و ... 
در مجموع‌‌‌‌‌ می‌توان گفت که خرید اینترنتی انواع بیمه از جمله بیمه شخص ثالث، تجربه خریدی ساده، مطمئن و آگاهانه را برای شما به همراه خواهد داشت.

نحوه خرید بیمه شخص ثالث از سایت سایت ما
مشخصات خودروی خود را در فیلدهای مشخص شده وارد ‌کنید. مشخصاتی مثل: نوع خودرو، مدل خودرو، سال ساخت خودرو، سابقه تخفیف عدم خسارت، تاریخ سررسید بیمه‌نامه قبلی و...
در مرحله بعد‌‌‌‌‌ می‌توانید نرخ و شرایط بیمه شخص ثالث خودروی خود را در برترین شرکت‌‌‌‌های بیمه کشور مشاهده و با هم مقایسه کنید و بر اساس نیازها و اولویت‌‌‌‌های خود یکی از بیمه‌‌‌ها را انتخاب کنید.
پس از تأیید اطلاعات در مرحله بعد باید اطلاعات شخصی مثل نام و نام خانوادگی، کد ملی، آدرس و ... را وارد کنید و سپس عکس پشت و روی کارت خودرو و بیمه‌نامه قبلی خود را ارسال کنید.
در مرحله نهایی‌‌‌‌‌ می‌توانید نحوه پرداخت حق بیمه (پرداخت آنلاین یا پرداخت در محل) را انتخاب کرده و هزینه بیمه‌نامه خود را به یکی از این دو روش پرداخت کنید.
بیمه‌نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال خواهد شد.

...

ادامه مطلب
سوالات بیمه شخص ثالث

سوالات متداول

چطور بهترین بیمه را انتخاب کنم؟

با مراجه به سایت بیمه بروز(bimehshee.com) و انتخاب فاکتورهای تاثیرگذار در حق بیمه، لیستی از بیمه نامه ها و قیمت هر کدام نمایش داده خواهد شد. شما می توانید با مقایسه اطلاعات شرکتها، قیمت بیمه ها و ... بهترین انتخاب ممکن را داشته باشید، ضمنا امکان مقایسه شرکتها از لحاظ رضایتمندی بیمه گزاران، پاسخگویی، رسیدگی به شکایات و رضایت مالی وجود دارد.

با مراجعه به بیمه بروز، ضمن امکان مقایسه اطلاعات و قیمت بیمه ها، در هر جا و هر زمان از شبانه روز امکان سفارش بیمه مورد نظر وجود خواهد داشت.

چطور از جریمه دیرکرد بیمه جلوگیری کنم؟

ممکن است به دلایل متعددی تاریخ اتمام یا همان سررسید بیمه‌نامه خود را فراموش کنید؛ مواردی مانند مشکلات مالی، فراموشی، سهل‌انگاری، عدم دسترسی به دفتر نمایندگی بیمه و ... . در چنین شرایطی جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به صورت روزانه محاسبه شده و به حق بیمه شخص اضافه می‌شود.

سایت بیمه بروز با ارائه امکان جدیدی به نام یادآور سررسید بیمه، از این اتفاق جلوگیری خواهد کرد. با وارد کردن نام و شماره همراه و انتخاب نوع بیمه، سررسید بیمه شما در تاریخ مقرر به طور رایگان از طریق پیامک به شما اطلاع رسانی خواهد شد.

تنها در یک حالت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث بخشیده می شود که اعتبار بیمه‌نامه خودرو زمانی که در پارکینگ نیروی انتظامی متوقف شده است پایان یابد. در این صورت مالک خودرو با ارائه مجوز رفع توقیف به شرکت بیمه از پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث معاف می‌شود.

چه زمانی بیمه ام را تمدید کنم؟

اعتبار بیمه شخص ثالث از دوازده بامداد فردای خرید بیمه‌نامه آغاز می‌شود و تا بامداد روز سررسید بیمه‌نامه معتبر است. برای مثال اگر روز اتمام اعتبار بیمه‌نامه فردی دوشنبه باشد و فرد بیمه‌نامه خود را در هر ساعتی از روز دوشنبه تمدید کند اعتبار بیمه‌نامه‌اش از بامداد سه شنبه آغاز می‌شود و فرد در این فاصله تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست و در صورتی‌که خسارت ناشی از حادثه رانندگی برایش اتفاق بیافتد باید تمام هزینه را شخصاً تقبل کند.

بیمه نام ام گم شده! چکار کنم؟

در صورتی که بیمه نامتان گم شده باید سریعا آنرا به نمایندگی بیمه اطلاع دهید. برای بیمه شخص ثالث المثنی صادر نمی‌شود و تنها گواهی صادر می‌شود. برای دریافت گواهی ابتدا باید به مجتمع بیمه‌ای که بیمه‌نامه از آن صادر شده است مراجعه کرد. در صورتی که فرد شرکت بیمه خود را فراموش کرده است، می‌تواند با هریک از موارد شماره پلاک خودرو، شماره شاسی، شماره موتور یا شماره بیمه‌نامه از طریق سایت بیمه مرکزی مشخصات بیمه‌نامه را استعلام کند. مدارک لازم جهت ارائه به مجتمع بیمه نیز سند خودرو و کارت شناسایی است. صدور این گواهی رایگان است.

ارزش قانونی این گواهی هیچ تفاوتی با اصل بیمه‌نامه ندارد. نمایندگی بیمه تعداد کوپن‌ها و تخفیف عدم خسارت و مشخصات دیگر بیمه‌نامه قبلی را استعلام می‌کند و در گواهی بیمه شخص ثالث درج می‌کند. در صورتی‌که بعدها شخص در حادثه رانندگی دچار خسارت شود الحاقیه‌ای مبنی بر استفاده از بیمه شخص ثالث و از بین رفتن تخفیف عدم خسارت ضمیمه گواهی بیمه خواهد شد.

...

ادامه مطلب

آخرین اخبار گروه مشاوره،آموزش و فروش "یک بیمه"

بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث چیست؟
هرگونه خسارت مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی به عهده بیمه شخص ثالث است. بر اساس قانون، خرید بیمه شخص ثالث برای تمام خودروها اجباری است و نداشتن این بیمه عواقب جبران ناپذیری برای دارندگان وسائل نقلیه به همراه خواهد داشت.

در قرارداد بیمه شخص ثالث:

شخص اول صاحب بیمه‌نامه و مالک خودرو است که به آن شخص بیمه‌گذار گفته می‌‌شود.
شخص دوم یا ثانی شرکت ارائه‌دهنده‌ بیمه شخص ثالث است که بیمه‌گر خوانده می‌‌شود.
شخص سوم یا ثالث تمام افرادی هستند که در حوادث مرتبط با خودرو، زیان جانی یا مالی دیده باشند.
البته در تعریف این بیمه راننده‌ مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمی‌شود و برای جبران خسارت‌های جانی راننده مقصر، بیمه حوادث راننده به همراه بیمه‌نامه شخص ثالث ارائه می‌شود.

لازم به ذکر است که بیمه حوادث راننده فقط خسارت‌های جانی وارد شده به راننده را جبران می‌کند و در برابر خسارت‌های مالی هیچگونه پوششی ارائه نمی‌دهد.

چه مواردی تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد؟
پوشش‌‌‌‌های بیمه شخص ثالث به دو دسته پوشش مالی و جانی تقسیم‌‌‌‌‌ می‌شود که پوشش جانی این بیمه شامل غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌‌‌‌های درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی است و در پوشش مالی آن خسارت‌‌‌‌های مالی وارد شده به خودرو یا اموال افراد زیان دیده (به جز راننده مقصر) جبران‌‌‌‌‌ می‌شود.

سقف پرداخت هزینه‌‌‌ها در پوشش جانی بر اساس مبلغ دیه در ماه حرام تعیین‌‌‌‌‌ می‌گردد. سقف پوشش مالی نیز در شرکت‌‌‌‌های مختلف بیمه متفاوت است اما حداقل پوشش مالی تعیین شده توسط بیمه مرکزی در سال 98، 9 میلیون تومان‌‌‌‌‌ می‌باشد.

حداکثر پوشش مالی در بیشتر شرکت‌‌‌‌های بیمه معادل 30 میلیون تومان است و در بعضی از شرکت‌‌‌ها مثل بیمه شخص ثالث ایران در شرایط خاص تا 150 میلیون تومان هم‌‌‌‌‌ می‌رسد.

مبلغ دیه کامل چقدر است؟ ماه‌های حرام کدامند؟
مبلغ دیه در ابتدای هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌گردد. 
مبلغ دیه در سال 1398 و برای ماه‌های عادی 270 میلیون و برای ماه‌های حرام 360 میلیون تومان اعلام شده است. 
ماه‌های حرام به ترتیب محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه هستند. 
سقف پوشش جانی به اندازه‌ی مبلغ دیه در ماه حرام (360 میلیون تومان) است و حداقل پوشش مالی به اندازه یک چهلم مبلغ دیه ماه حرام (9 میلیون تومان) در نظر گرفته می‌شود. 
خسارت جانی راننده مقصر هم بر اساس دیه ماه غیر حرام (ماه عادی) پرداخت‌‌‌‌‌ می‌گردد.

نرخ بیمه شخص ثالث 98
همانطور که در مطالب فوق اشاره کردیم، حق بیمه پایه شخص ثالث هر ساله توسط بیمه مرکزی تعیین و به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌گردد. نرخ بیمه شخص ثالث سال 98 که انتهای سال گذشته اعلام شد، نسبت به سال گذشته (سال 97 ) افزایش قیمت 15 درصدی داشته است که دلیل اصلی این افزایش قیمت را‌‌‌‌‌ می‌توان افزایش نرخ دیه سال 98 دانست. 
در جدول زیر نرخ بیمه شخص ثالث 98 در وسایل نقلیه مختلف و بر اساس تعداد سیلندر آن نشان داده شده است.

نوع وسیله نقلیه نرخ بیمه سال ۹۸ (ریال)
سواری شخصی کمتراز 4 سیلندر
11/236/000

سواری شخصی سیلندر پیکان، پراید و سپند
13/306/000

سواری شخصی سایر سیلندر ها
15/642/000

سواری شخصی بیش از سیلندر
17/505/000

بارکش تا یک تن
13/765/000

بارکش بیش از یک تن تا تن
16/574/000

بارکش بیش از 3 تن تا تن
20/980/000

بارکش بیش از 5 تن تا 10 تن
26/879/000

بارکش بیش از 10 تن تا 20 تن
31/277/000

بارکش بیش از 20 تن
33/148/000

وسایل نقلیه کشاورزی
5/768/000

وسایل نقلیه راهسازی و ساختمانی
8/240/000

وسایل نقلیه حمل زباله و خیابان پاک کن ها
13/391/000

خودروهای عمومی با ظرفیت 7 نفر با راننده
32/217/000

خودروهای عمومی با ظرفیت 9 نفر با راننده
33/148/000

ون با ظرفیت 10 نفر با راننده
33/518/000

مینی بوس با ظرفیت 16 نفر با راننده
41/206/000

مینی بوس با ظرفیت 21 نفر با راننده
42/803/000

اتوبوس با ظرفیت 27 نفر با راننده و کمک راننده
63/118/000

اتوبوس با ظرفیت 40 نفر با راننده و کمک راننده
79/411/000

اتوبوس با ظرفیت 44 نفر با کمک راننده و کمک راننده
84/276/000

محاسبه بیمه شخص ثالث
برای تعیین قیمت نهایی بیمه شخص ‌ثالث، عوامل و ملاک‌های مختلفی را باید در نظر گرفت که در ادامه به بررسی این عوامل خواهیم پرداخت:

حق بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی
بیمه مرکزی هر ساله حداقل و حداکثر مبلغ حق بیمه‌ شخص ثالث را به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌کند که این مبلغ بر اساس میزان دیه همان سال تعیین‌‌‌‌‌ می‌شود. 
میزان دیه کامل در ماه حرام و ماه غیر حرام نیز هر ساله توسط قوه قضائیه اعلام‌‌‌‌‌ می‌گردد که بر همین اساس در سال 98 دیه کامل در ماه حرام 360 میلیون تومان و در ماه غیر حرام 270 میلیون تومان تعیین شده است. 

تخفیف بیمه شخص ثالث (تخفیف عدم خسارت)
یکی از عوامل مهم تاثیر گذار بر قیمت نهایی بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت بیمه است؛ به این معنی که به تعداد سال‌‌‌‌‌هایی که بیمه‌گذار از بیمه ثالث خود استفاده نکرده باشد، به بیمه‌نامه او تخفیف عدم خسارت تعلق‌‌‌‌‌ می‌گیرد. در‌این صورت، زمانی که شخص بیمه‌گذار اقدام به تمدید بیمه‌نامه خود نماید، تخفیف تعداد سال‌های عدم‌خسارت بر حق‌بیمه پرداختی جدید آن اعمال می‌‌شود و مبلغ آن کاهش پیدا می‌کند. 
برای مثال اگر شخصی ۱ سال از بیمه شخص‌ثالث خود استفاده نکرده باشد و در تصادفی مقصر شناخته نشده باشد، برای تمدید بیمه‌نامه شخص‌ثالث خود در سال آینده مشمول ۵% تخفیف حق بیمه می‌شود. به همین ترتیب با افزایش تعداد سال‌‌‌‌های عدم خسارت، درصد تخفیف ثالث نیز افزایش می‌یابد. 
در قانون جدید تخفیف بیمه شخص ثالث این تخفیفات به جای ۸ سال، در ۱۵ سال اعمال می‌شود. نحوه اعمال تخفیف عدم خسارت در قانون جدید در جدول زیر قابل مشاهده است: 

تخفیف عدم خسارت میزان تخفیف به درصد
سال اول تخفیف 5%
سال دوم تخفیف 10%
سال سوم تخفیف 15%
سال چهارم تخفیف 20%
سال پنجم تخفیف 25%
سال ششم تخفیف 30%
سال هفتم تخفیف 35%
سال هشتم تخفیف 40%
سال نهم تخفیف 45%
سال دهم تخفیف 50%
سال یازدهم تخفیف 55%
سال دوازدهم تخفیف 60%
سال سیزدهم تخفیف 65%
سال چهاردهم تخفیف 70%
کاهش پلکانی تخفیف در صورت بروز خسارت
در قانون قبلی بیمه ثالث با اولین خسارت و کنده شدن کوپن بیمه‌نامه، تمام تخفیف سال‌های قبلی از بین می‌رفت؛ اما در قانون جدید بیمه شخص ثالث شرایط تغییر کرده و کاهش تخفیفات به صورت پلکانی است. طبق تبصره 2 ماده 6 آیین‌نامه جدید تخفیف عدم خسارت، در صورت خسارت تمام تخفیفات بیمه‌گذار به یک‌باره از بین نمی‌رود. در جدول زیر می‌توانید تاثیر خسارت مالی و جانی را بر کاهش تخفیفات مشاهده کنید: 

تعداد خسارت یک بار دو بار سه بار و بیشتر
مالی 20 درصد 30 درصد 40 درصد
جانی 30 درصد 70 درصد 100 درصد
جریمه دیرکرد تمدید بیمه‌نامه ثالث
یکی از عوامل تاثیرگذار بر نرخ حق‌بیمه ثالث، جریمه دیرکرد تمدید بیمه‌نامه است؛ به این شکل که در صورت عدم تمدید به موقع بیمه‌نامه ، حق بیمه شخص ثالث افزایش خواهد یافت. 
جریمه دیرکرد به صورت روزانه محاسبه‌‌‌‌‌ می‌شود و مبلغ آن به نوع خودرو (تعداد سیلندر آن) بستگی دارد. 
حداکثر میزان جریمه دیرکرد برای یک خودرو، معادل مبلغ جریمه دیرکرد 365 روز است؛ یعنی اگر خودرویی چند سال هم بیمه‌نامه نداشته باشد فقط جریمه دیرکرد یک‌سال به حق ‌بیمه او اضافه خواهد شد. 

کاربری خودرو
نوع کاربری خودرو یکی از عوامل مهم تاثیر گذار بر میزان ریسک خودرو و در نهایت قیمت حق‌بیمه ثالث است. مثلا خودروهای آموزش رانندگی یا تاکسی‌ها، نسبت به خودروهای شخصی در معرض خطرات و حوادث رانندگی بیشتری هستند و باید حق بیمه شخص‌ثالث بیشتری را پرداخت کنند. کاربری‌‌هایی که باعث افزایش حق بیمه شخص ثالث می‌شوند شامل:
کاربری صنعتی
آمبولانس
آتش‌نشانی
تاکسی درون شهری و برون شهری
بارکش و …


میزان پوشش بیمه‌نامه شخص‌ثالث
‌میزان پوشش مالی بیمه‌نامه، میزان تعهد مالی شرکت بیمه را در مقابل بیمه‌‌گذار مشخص می‌نماید. بیمه مرکزی حداقل میزان پوشش مالی را برای سال 98، مبلغ 9 میلیون تومان تعیین کرده است. بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌تواند پوشش مالی بالاتری را خریداری کرده و از خدمات بیشتری بهره‌مند شود. 
حداکثر پوشش مالی بیمه‌نامه ثالث در بسیاری از شرکت‌‌‌‌های بیمه مبلغ 30 میلیون تومان است. البته بعضی از شرکت‌‌‌‌های بیمه پوشش‌‌‌‌های مالی بالاتری نیز ارائه‌‌‌‌‌ می‌دهند. 

تخفیف شرکت بیمه
شرکت‌‌های بیمه می‌توانند با استفاده از تخفیف‌‌های مجاز، قیمت پایین‌‌تری را به بیمه‌‌گذاران ارائه دهند. اما حتی با وجود اعمال تخفیف‌ بیمه شخص ثالث، حق‌بیمه دریافتی نباید از حداقل حق‌بیمه‌ تعیین شده توسط بیمه مرکزی کمتر باشد. 

مدت اعتبار بیمه‌نامه
مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص‌ثالث می‌تواند از چند روز تا یک سال باشد اما‌‌‌‌‌ می‌توان گفت که خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه مقرون‌ به‌‌صرفه‌‌تر است. به این دلیل که با توجه به بالا بودن ریسک بیمه‌‌های کوتاه مدت برای شرکت‌‌‌‌های بیمه، قیمت بیمه‌نامه کوتاه مدت از بیمه‌نامه یک ساله بیشتر خواهد بود. 
باید توجه داشت که بیمه‌نامه شخص ثالث از ساعت 24 روز خریداری فعال می‌شود. مثلا اگر روز شنبه اقدام به خرید یا تمدید بیمه‌نامه کنید، بیمه‌نامه شما از ساعت 24 همان روز یا به عبارتی از ابتدای بامداد یکشنبه فعال خواهد بود. 

سال ساخت و عمر خودرو
با توجه به افزایش ریسک خودروهای کهنه، در تمام شرکت‌های بیمه نرخی به عنوان ضریب کهنگی در نظر گرفته می‌شود. این نرخ معمولا برای خودروهایی با عمر بیش از 15 سال محاسبه شده و به ازای هر سال 2 درصد به مبلغ بیمه‌نامه اضافه می‌گردد. حداکثر این ضریب برای ده سال کهنگی و معادل 20 درصد خواهد بود. 
البته برخی شرکت‌های بیمه به طور کلی خودروهایی با سال ساخت بالا را تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار نمی‌دهند و از فروش بیمه‌نامه به این خودروها خودداری‌‌‌‌‌ می‌کنند.
استعلام بیمه شخص ثالث
اگر قصد خرید بیمه شخص ثالث را دارید، قبل از خرید بیمه‌نامه به استعلام قیمت آن در شرکت‌‌‌‌های مختلف بیمه نیاز پیدا خواهید کرد. 
در حال حاضر برای مقایسه و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث روش ساده‌‌‌‌‌‌ای پیش روی شماست و دیگر نیازی نیست که به صورت حضوری به نمایندگی‌‌‌ها یا شعب شرکت‌‌‌‌های بیمه مراجعه کنید. 
در روش حضوری استعلام بیمه شخص ثالث، باید ساعت‌‌‌ها زمان صرف کنید تا بتوانید نرخ و اطلاعات بیمه شخص ثالث را در شرکت‌‌‌‌های مختلف بیمه جمع آوری کنید. 
اما در روش اینترنتی‌‌‌‌‌ می‌توانید با چند کلیک و در عرض چند دقیقه به استعلام دقیق بیمه شخص ثالث خودروی خود دست پیدا کنید. 
به این صورت که با ورود به سایت سایت ما و ثبت اطلاعات خودروی خود، قیمت بیمه شخص ثالث آن را در شرکت‌‌‌‌های مختلف بیمه استعلام گرفته و پس از بررسی دقیق حق بیمه ها، پوشش‌‌‌ها و اطلاعات مورد نیاز خود، بیمه شخص ثالث را خریداری کنید.

بهترین بیمه شخص ثالث
گفتیم که قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت‌‌‌‌های مختلف بیمه تفاوت چندانی ندارد اما قیمت این بیمه نباید تنها معیار شما برای خرید بیمه ثالث باشد و اگر به دنبال بهترین بیمه شخص ثالث هستید باید به عوامل بسیاری در انتخاب آن توجه کنید. عوامل مختلفی مثل میزان پوشش مالی ارائه شده، توانگری مالی شرکت بیمه، کیفیت پرداخت خسارت، تعداد شعب پرداخت خسارت، سهم از بازار و... 
برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث نیاز دارید اطلاعات، شرایط و نرخ‌های تمام شرکت‌های بیمه را در کنار یکدیگر ببینید و بر اساس نیازها و الویت‌های خود مقایسه کنید. مرکز مشاوره و انتخاب بیمه «سایت ما» به شما کمک می‌کند با چند مرحله ساده و وارد نمودن مشخصات خودروی خود بدون هیچ زحمتی نرخ و شرایط برترین شرکت‌های بیمه را در کنار هم ببینید و بهترین انتخاب را داشته باشید. 
همچنین مشاوران سایت ما در تمام مراحل خرید، شما را برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث راهنمایی خواهند کرد.

قانون جدید بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث در سال 98 نسبت به سال‌های گذشته تغییر‌‌‌‌‌هایی داشته است:

بیمه‌گذارانی که بیمه‌نامه خودرا در ابتدای سال شمسی دریافت نموده اند، لزومی به دریافت الحاقیه برای آن‌ها وجود ندارد.
در قانون جدید بیمه‌گذار می‌تواند تخفیف‌های متعلق به خود را از یک خودرو به خودروی دیگر با تعداد سیلندر مشابه منتقل کند.
طبق قانون جدید انجام تعهدات شرکت بیمه بدون توجه به جنسیت و دین افراد بیمه‌گذار انجام می‌پذیرد.
برخلاف قانون قبل عواملی مانند سابقه رانندگی پر خطر و نمره منفی در تعیین میزان حق‌بیمه نیز موثر خواهد بود.
در قانون بیمه جدید در صورت تقلب افراد و هرگونه اقدام متقلبانه برای دریافت خسارت از شرکت بیمه، به حبس تعزیری درجه شش و جزای نقدی معادل دو برابر وجوه دریافتی محکوم می‌شوند.
در صورتی که طبق گزارش کارشناس تصادفات راهنمایی و رانندگی و یا پلیس راه، حادثه به علت تخلف راننده مقصر باشد، بیمه‌گر جایز است بخشی از خسارت را از راننده متخلف دریافت کند.
شرکت بیمه در صورت تاخیر در پرداخت خسارت به بیمه‌گذار، باید روزی معادل نیم هزارم مبلغ خسارت علاوه بر پرداخت کل خسارت، به عنوان جریمه پرداخت کند.
طبق قانون جدید برای خسارت‌های کمتر از 90 میلیون ریال ، اخذ کروکی برای دریافت خسارت از شرکت بیمه توسط بیمه‌گذار لازم نیست.
در صورتی که اثبات شود علت حادثه مربوط به کوتاهی در کار ارگان‌های مربوطه مانند مشکلات راه، نبودن یا نقص علائم رانندگی و... بوده ‌است، شرکت بیمه می‌تواند مبلغ خسارت را از ارگان مقصر دریافت نماید.
در قانون جدید پوشش‌هایی برای شخص راننده مقصر نیز در نظر گرفته شده است.
مطابق قانون جدید سقف پرداخت خسارت وارد شده به خودروهای گران‌قیمت و لوکس تغییر یافته است.
حذف الحاقیه بیمه شخص ثالث
در قوانین قبلی اگر شروع سال بیمه‌ای شما از ابتدای سال و همزمان با تغییر میزان دیه نبود (مثلا سررسید بیمه در آذر ماه بود) باید برای مدت بیمه‌شده بر اساس دیه سال قبل، الحاقیه صادر و حق‌بیمه متناسب با دیه سال جدید اضافه می‌شد. اما در قوانین جدید نیازی به صدور الحاقیه ثالث و پرداخت مبلغ اضافه نیست و پرداخت مابه‌التفاوت آن به عهده صندوق تامین خسارت‌های جانی ثالث است.

حذف کوپن بیمه ثالث از ابتدای سال 97
بر اساس قانون جدید از ابتدای سال 97 کوپن بیمه‌نامه شخص ثالث حذف شد. برخی شرکت‌های بیمه به صورت کامل آن را حذف نموده‌اند و برخی شرکت‌های بیمه کوپن‌ها را شماره گذاری نمی‌کنند. با این وجود تعدادی از شرکت‌‌‌‌های بیمه همچنان کوپن‌‌‌ها را به صورت قبل در بیمه‌نامه خود نگه داشته اند و احتمالا در آینده‌‌‌‌‌‌ای نزدیک اقدام به حذف آنها خواهند نمود. در کل کوپن کاغذی به صورت قانونی از بیمه ثالث حذف شده است و به زودی به جای بیمه‌نامه، کارت هوشمندی صادر می‌شود که دارای QR کد است و تمام سوابق و اطلاعات بیمه‌نامه از این طریق در دسترس خواهد بود.

همچنین بهتر است بدانید که بیمه‌نامه ‌‌‌‌‌هایی که کوپن از آن‌‌‌ها حذف شده است، برای دریافت خسارت باید از کپی بیمه‌نامه خود استفاده کنند.

تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث با یک شرکت بیمه جدید
در تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث هیچ محدودیتی برای انتخاب شرکت بیمه وجود ندارد. به این معنی که خریدار می‌تواند بدون توجه به شرکتی که سال گذشته تحت پوشش آن بوده است در سال جدید بیمه‌نامه خود را (با حفظ تخفیفات عدم خسارت آن) از یک شرکت تازه خریداری نماید.

بیمه شخص ثالث قسطی
اجباری بودن و پر هزینه بودن بیمه شخص ثالث، باعث شده تا شرکت‌های بیمه روش‌های متفاوتی را برای ارائه این بیمه در نظر بگیرند تا از این طریق امکان خرید بیمه شخص ثالث برای همه افراد با شرایط و توان مالی متفاوت فراهم شود. یکی از این روش‌ها ارائه بیمه شخص ثالث قسطی است. 
با خرید بیمه ثالث به صورت اقساطی، می توانید حق‌بیمه خود را به صورت تدریجی و با فاصله زمانی پرداخت کنید. 
به این نکته توجه داشته باشید که بیمه شخص ثالث قسطی با بیمه شخص ثالثی که به صورت نقدی خریداری می‌شود، از نظر شرایط، اعتبار بیمه‌نامه، کیفیت ارائه خدمات و نحوه پرداخت خسارت تفاوتی ندارد و تنها تفاوت آن در نحوه پرداخت حق بیمه است. 
در حال حاضر امکان خرید قسطی بیمه شخص ثالث به صورت آنلاین و از طریق سایت سایت ما فراهم شده است. شرایط خرید بیمه شخص ثالث قسطی از سایت ما به این صورت است که باید ابتدا 50 درصد مبلغ بیمه‌نامه را به صورت نقد پرداخت کنید و مابقی آن را در قالب ۱ تا ۳ فقره چک و در بازه زمانی ۳ تا ۶ ماهه (به تناسب شرکت بیمه انتخابی) بپردازید. 
این نکته را در نظر داشته باشید که چک‌های ارائه شده باید حتما به صورت چک‌های صیاد (دسته چک‌های جدید) باشند.

خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث
ورود و گسترش استفاده از اینترنت به صنعت بیمه و الکترونیکی شدن آن، باعث ایجاد تحولات گسترده و همچنین بهبود کیفیت ارائه خدمات در این صنعت شده است. 
خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث نسبت به خرید حضوری آن مزایای مختلفی دارد از جمله: امکان مقایسه کامل و دقیق اطلاعات شرکت‌‌‌‌های بیمه قبل از خرید، قدرت انتخاب بالا در میان بیمه‌‌‌‌های مختلف، سرعت در مراحل خرید بیمه، صرفه جویی در زمان و هزینه، امکان دریافت مشاوره تخصصی در تمام مراحل خرید بیمه و ... 
در مجموع‌‌‌‌‌ می‌توان گفت که خرید اینترنتی انواع بیمه از جمله بیمه شخص ثالث، تجربه خریدی ساده، مطمئن و آگاهانه را برای شما به همراه خواهد داشت.

نحوه خرید بیمه شخص ثالث از سایت سایت ما
مشخصات خودروی خود را در فیلدهای مشخص شده وارد ‌کنید. مشخصاتی مثل: نوع خودرو، مدل خودرو، سال ساخت خودرو، سابقه تخفیف عدم خسارت، تاریخ سررسید بیمه‌نامه قبلی و...
در مرحله بعد‌‌‌‌‌ می‌توانید نرخ و شرایط بیمه شخص ثالث خودروی خود را در برترین شرکت‌‌‌‌های بیمه کشور مشاهده و با هم مقایسه کنید و بر اساس نیازها و اولویت‌‌‌‌های خود یکی از بیمه‌‌‌ها را انتخاب کنید.
پس از تأیید اطلاعات در مرحله بعد باید اطلاعات شخصی مثل نام و نام خانوادگی، کد ملی، آدرس و ... را وارد کنید و سپس عکس پشت و روی کارت خودرو و بیمه‌نامه قبلی خود را ارسال کنید.
در مرحله نهایی‌‌‌‌‌ می‌توانید نحوه پرداخت حق بیمه (پرداخت آنلاین یا پرداخت در محل) را انتخاب کرده و هزینه بیمه‌نامه خود را به یکی از این دو روش پرداخت کنید.
بیمه‌نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال خواهد شد.

...

ادامه مطلب
سوالات بیمه شخص ثالث

سوالات متداول

چطور بهترین بیمه را انتخاب کنم؟

با مراجه به سایت بیمه بروز(bimehshee.com) و انتخاب فاکتورهای تاثیرگذار در حق بیمه، لیستی از بیمه نامه ها و قیمت هر کدام نمایش داده خواهد شد. شما می توانید با مقایسه اطلاعات شرکتها، قیمت بیمه ها و ... بهترین انتخاب ممکن را داشته باشید، ضمنا امکان مقایسه شرکتها از لحاظ رضایتمندی بیمه گزاران، پاسخگویی، رسیدگی به شکایات و رضایت مالی وجود دارد.

با مراجعه به بیمه بروز، ضمن امکان مقایسه اطلاعات و قیمت بیمه ها، در هر جا و هر زمان از شبانه روز امکان سفارش بیمه مورد نظر وجود خواهد داشت.

چطور از جریمه دیرکرد بیمه جلوگیری کنم؟

ممکن است به دلایل متعددی تاریخ اتمام یا همان سررسید بیمه‌نامه خود را فراموش کنید؛ مواردی مانند مشکلات مالی، فراموشی، سهل‌انگاری، عدم دسترسی به دفتر نمایندگی بیمه و ... . در چنین شرایطی جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به صورت روزانه محاسبه شده و به حق بیمه شخص اضافه می‌شود.

سایت بیمه بروز با ارائه امکان جدیدی به نام یادآور سررسید بیمه، از این اتفاق جلوگیری خواهد کرد. با وارد کردن نام و شماره همراه و انتخاب نوع بیمه، سررسید بیمه شما در تاریخ مقرر به طور رایگان از طریق پیامک به شما اطلاع رسانی خواهد شد.

تنها در یک حالت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث بخشیده می شود که اعتبار بیمه‌نامه خودرو زمانی که در پارکینگ نیروی انتظامی متوقف شده است پایان یابد. در این صورت مالک خودرو با ارائه مجوز رفع توقیف به شرکت بیمه از پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث معاف می‌شود.

چه زمانی بیمه ام را تمدید کنم؟

اعتبار بیمه شخص ثالث از دوازده بامداد فردای خرید بیمه‌نامه آغاز می‌شود و تا بامداد روز سررسید بیمه‌نامه معتبر است. برای مثال اگر روز اتمام اعتبار بیمه‌نامه فردی دوشنبه باشد و فرد بیمه‌نامه خود را در هر ساعتی از روز دوشنبه تمدید کند اعتبار بیمه‌نامه‌اش از بامداد سه شنبه آغاز می‌شود و فرد در این فاصله تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست و در صورتی‌که خسارت ناشی از حادثه رانندگی برایش اتفاق بیافتد باید تمام هزینه را شخصاً تقبل کند.

بیمه نام ام گم شده! چکار کنم؟

در صورتی که بیمه نامتان گم شده باید سریعا آنرا به نمایندگی بیمه اطلاع دهید. برای بیمه شخص ثالث المثنی صادر نمی‌شود و تنها گواهی صادر می‌شود. برای دریافت گواهی ابتدا باید به مجتمع بیمه‌ای که بیمه‌نامه از آن صادر شده است مراجعه کرد. در صورتی که فرد شرکت بیمه خود را فراموش کرده است، می‌تواند با هریک از موارد شماره پلاک خودرو، شماره شاسی، شماره موتور یا شماره بیمه‌نامه از طریق سایت بیمه مرکزی مشخصات بیمه‌نامه را استعلام کند. مدارک لازم جهت ارائه به مجتمع بیمه نیز سند خودرو و کارت شناسایی است. صدور این گواهی رایگان است.

ارزش قانونی این گواهی هیچ تفاوتی با اصل بیمه‌نامه ندارد. نمایندگی بیمه تعداد کوپن‌ها و تخفیف عدم خسارت و مشخصات دیگر بیمه‌نامه قبلی را استعلام می‌کند و در گواهی بیمه شخص ثالث درج می‌کند. در صورتی‌که بعدها شخص در حادثه رانندگی دچار خسارت شود الحاقیه‌ای مبنی بر استفاده از بیمه شخص ثالث و از بین رفتن تخفیف عدم خسارت ضمیمه گواهی بیمه خواهد شد.

...

ادامه مطلب
بیمه آتش سوزی

بیمه آتش سوزی چیست؟

ایران یکی از ۱۰ کشور آسیب‌پذیر جهان از نظر رخداد حوادث طبیعی محسوب می‌شود و متاسفانه آتش سوزی نیز یکی از حوادث رایج در کشور می‌باشد. به طوری که روزانه بیش از 50 حادثه آتش سوزی در کشور رخ می‌دهد. چنین حوادثی علاوه بر خسارت‌های جانی دردناک آن، خسارت‌های مالی فراوانی برای افراد به بار می‌آورد که البته با بیمه آتش سوزی می‌توان خسارت‌های مالی را تا حد بسیار زیادی جبران نمود. 
در بیمه آتش‌سوزی، زیان‌های مالی یا مادی که بر اثر وقوع آتش‌سوزی به اموال و دارائی‌های منقول و یا غیرمنقول ‌بیمه‌گذار وارد می‌شود، به عهده شرکت بیمه است.

بیمه آتش سوزی چه خساراتی را پوشش می‌دهد؟

بیمه آتش سوزی در حالت عادی و بدون خرید پوشش‌های اضافی، خسارت‌های مالی ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار را تحت پوشش قرار می‌دهد. بنابراین در ‌بیمه‌نامه آتش سوزی خسارت‌های مالی جبران می‌شود نه خسارت‌های جانی و بدنی، در نتیجه اگر صدمه‌ای به افراد برسد بیمه آتش سوزی آن را پوشش نمی‌دهد. 
برای جبران خسارات ناشی از خطراتی مثل سیل، زلزله، طوفان، نشست زمین، نوسانات برق و... لازم است پوشش هریک از این خطرات را به صورت جداگانه خریداری و به ‌بیمه‌نامه خود اضافه کنید. در این صورت مثلا با اضافه کردن پوشش زلزله، علاوه بر جبران خسارت‌های ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار، کلیه خسارات به وجود آمده از زلزله هم تحت پوشش بیمه قرار خواهد گرفت.

پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی:

بعضی از خسارت‌ها هستند که تحت پوشش ‌بیمه‌نامه آتش سوزی قرار نمی‌گیرند و باید پوشش آن‌ها را به صورت جداگانه خریداری و به ‌بیمه‌نامه اضافه کرد. به این پوشش‌ها پوشش اضافی بیمه آتش سوزی گفته می‌شود و شامل موارد زیر است:
  • زلزله‌ و آتشفشان: خساراتی که به طور مستقیم در اثر زمین لرزه و یا آسیب‌های جانبی ناشی از زلزله و آتشفشان به مکان ‌بیمه‌شده وارد شود.
  • شکست شیشه: شکسته شدن شیشه‌های ساختمان مورد بیمه در اثر حادثه یا برخورد جسم خارجی تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرد.
  • سرقت با شکست حرز: در این پوشش جبران خسارت‌های مالی وارد شده به بیمه‌گذار در نتیجه دزدی با شکست حرز امکان پذیر می‌باشد. سرقت با شکست حرز به معنی این است که دزدی با از بین بردن یک مانع مثل شکستن یک قفل انجام شده باشد.
  • ترکیدن لوله آب: جبران خسارات ناشی از تركیدگی تانكرها و لوله كشی و فاضلاب دستگاه‌های آبرسانی كه در محل مورد بیمه نصب شده است.
  • ضایعات ناشی از برف و باران: جبران خسارات ناشی از آب باران و ذوب شدن برف در این پوشش ارائه می‌شود. مشروط بر اینكه آب از طریق بام و یا گرفتگی لوله‌ها، لبریز شدن آبراه‌ها و ناودان‌ها به محل مورد بیمه نفوذ كرده باشد.
  • مسئولیت خسارت ناشی از آتش‌سوزی و انفجار در قبال همسایگان: در این پوشش مسئولیت مالی بیمه‌گذار در مقابل همسایگان (اشخاص ثالث) برای جبران خسارات ناشی از آتش سوزی و انفجار پوشش داده می‌شود.
  • سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها: خسارت‌های ناشی از سیل، طغیان رودخانه، شکستن سدها و خروج ناگهانی آب‌های سطحی از مسیر طبیعی را پوشش می‌دهد.
  • طوفان و گردباد و تندباد: خسارات مستقیم ناشی از طوفان، گردباد و تندباد با خریداری این پوشش جبران خواهند شد.
  • سقوط هواپیما و هلیکوپتر یا قطعات آنها: کلیه خسارت‌های مستقیم ناشی از سقوط هواپیما و قطعات آن و همچنین چرخ بال (هلیکوپتر) و قطعات آن بر روی مورد بیمه که موجب بروز خسارت گردیده باشد. در این حالت فاصله ساختمان ‌بیمه‌شده از فرودگاه در نظر گرفته می‌شود.
  • ریزش سقف ناشی از سنگینی برف: در این پوشش خساراتی که در اثر سنگینی برف به ساختمان ‌بیمه‌شده وارد شده است تحت پوشش قرار می‌گیرد.
  • ریزش و رانش و فروکش زمین: خسارت‌های ناشی از نشست زمین به علل مختلف از جمله تأثیرات خاک، ریزش متوالی باران، تغییر سطح آب‌های زیرزمینی، امواج جزر و مدی و... را تحت پوشش قرار می‌دهد.
  • هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات: با اضافه کردن این پوشش هزینه پاكسازی وجمع آوری ضایعات ناشی از حوادث قید شده در بیمه‌نامه به میزان مورد درخواست بیمه‌گذار و حداکثر تا 20 درصد مجموع سرمایه میسر خواهد شد.
  • انفجار ظروف تحت فشار صنعتی: در این پوشش خسارت وارد شده به ظروف تحت‌فشار صنعتی که به علت حادثه دچار تغییر فرم، تخریب یا ترکیدگی شده باشند، جبران می‌شود.
  • اسکان موقت: در این پوشش هزینه اجاره اسکان موقت بیمه‌گذار در اثر وقوع خطرات اصلی پرداخت می‌شود.
  • نشت دستگاه آب ‌افشان
  • برخورد اجسام خارجی به ساختمان

مزایای بیمه آتش سوزی

استفاده از بیمه آتش سوزی مزایای زیادی را برای ‌بیمه‌گذار به همراه خواهد داشت. مزایایی از جمله:
  • جبران خسارت‌های کلی و جرئی که بر اثر خطرهای تحت پوشش به ساختمان ‌بیمه‌شده وارد می‌شود.
  • پرداخت خسارت‌ها و هزینه‌های اقداماتی که به منظور جلوگیری از گسترش و توسعه خسارت صورت می‌گیرد.
  • بازدید رایگان از مکان ‌بیمه‌شده توسط کارشناسان متخصص و ارائه توصیه‌های لازم به منظور پیشگیری و کاهش حوادث و زیان‌ها انجام می‌شود.

بهترین بیمه آتش سوزی

انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی به نیازهای شما و به شرایط مکانی که قصد خرید بیمه آتش سوزی را برای آن دارید، بستگی دارد. مثلا ممکن است بعضی از افراد به دنبال ‌بیمه‌نامه‌ای با حداقل پوشش و حداقل قیمت باشند و برخی دیگر کامل بودن پوشش‌ها را مدنظر قرار دهند. 
البته می‌توان معیارهای مهمی را برای انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی در نظر گرفت. معیارهایی مثل سطح توانایی مالی شرکت بیمه مورد نظر، کیفیت پرداخت خسارت آن، کامل بودن پوشش‌های ارائه شده، قیمت ‌بیمه‌نامه و ... 
همان‌طور که اشاره کردیم یکی از معیارهای مهم برای برخی از افراد، قیمت بیمه آتش سوزی و ارزان بودن آن است. اما باید گفت که از ارزان‌ترین بیمه آتش سوزی همیشه نمی‌توان بالاترین کیفیت خدمات و پرداخت خسارت را انتظار داشت و باید علاوه بر قیمت به معیارهای دیگر نیز توجه نمود.

قیمت بیمه زلزله و آتش سوزی

نرخ بیمه زلزله و آتش سوزی به 6 عامل زیر بستگی دارد:
  1. ارزش ساختمان
  2. برای محاسبه‌ی ارزش ساختمان هزینه‌ی ساخت هر متر مربع از بنا را در متراژ کل ساختمان ضرب می‌کنند. نکته قابل توجه این است که در محاسبه‌ی ارزش ساختمان، ارزش بهای زمین و موقعیت تجاری محل ساختمان تاثیری نخواهد داشت و منظور از ارزش ساختمان تنها ارزش مصالح و خدمات به کار رفته برای ساخت بنا خواهد بود.
  3. ارزش اثاثیه و اموال موجود در ساختمان
  4. ارزش اموال بر اساس دارایی‌های موجود در ساختمان تخمین زده می‌شود. البته بدون در نظر گرفتن ارزش طلا، جواهرات و پول نقد.
  5. خطرات اضافی
  6. شامل پوشش خطراتی است که با پرداخت حق‌بیمه به بیمه‌نامه اضافه می‌شوند. انتخاب هریک از پوشش‌های اضافی موجب می‌شود مبلغی به ‌حق‌بیمه پایه اضافه گردد.
  7. انواع شرایط بیمه‌نامه آتش سوزی
    • بیمه‌نامه با سرمایه ثابت: خسارت‌ها براساس مبلغ سرمایه مندرج در بیمه‌نامه پرداخت می‌شود.
    • بیمه‌نامه با شرایط توافقی: پس از توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار در مورد شرایط و میزان سرمایه، رسیدگی و پرداخت خسارت بر اساس مبلغ توافق شده انجام خواهد شد.
    • بیمه با شرایط اظهارنامه‌ای (شناور): این پوشش معمولا برای انبارها مورد استفاده قرار می‌گیرد. به دلیل اینکه سرمایه موجود در انبارها متغیر است، در پایان هرماه میزان سرمایه و موجودی انبار را در غالب یک اظهارنامه به بیمه‌گر اطلاع می‌دهند و هنگام بروز خسارت این اظهارنامه ملاک محاسبه خواهد بود.
    • بیمه با شرایط جایگزینی و بازسازی: این نوع از بیمه‌نامه برای مقابله با افزایش قیمت ناشی از تورم و نوسانات بازار است و شرکت بیمه متعهد به جبران خسارت به نرخ روز و به منظور جایگزینی مورد بیمه خواهد بود؛ به شرطی که ‌بیمه‌گذار اموال خود را به ارزش واقعی بیمه کرده باشد.
    • بیمه‌نامه فرست لاس (First Loss): در شرایطی از بیمه‌نامه فرست لاس استفاده می‌شود که بیمه‌گذار اطمینان دارد هر اندازه خسارت شدید باشد امکان از بین رفتن تمام مورد بیمه وجود ندارد؛ مانند زمانی که اموال ‌بیمه‌شده درسطح جغرافیایی بسیار وسیعی پراکنده باشد و یا ریسک برای اموال بیمه‌شده متفاوت باشد. (مثل ریسک متفاوت برای موجودی انبارهای عمومی)
  8. تخفیف‌های بیمه آتش سوزی
    • تخفیف‌های مناسبتی
    • تخفیف‌ بیمه عمر
    • تخفیف حساب بلند مدت
    • تخفیف گروهی و ...
  9. میزان ریسک
  10. تعیین میزان ریسک به دو عامل زیر بستگی دارد:
    • ریسک مورد بیمه: شرایط و ویژگی‌‌های مورد بیمه در این حالت ملاک تعیین میزان ریسک است. مثلا میزان ریسک انبار مواد قابل اشتعال خیلی بیشتر از انبار مواد اولیه پوشاک است و حق‌بیمه آن نیز بیشتر خواهد بود.
    • ریسک محل قرارگیری مورد بیمه: در این حالت تاثیر شرایط محیطی بر میزان ریسک بروز حادثه بررسی می‌شود. مثلا در مناطق با تراکم بالای جمعیت (مانند بازار تهران) میزان ریسک و متعاقبا ‌حق‌بیمه آتش‌ سوزی بیشتر است.

انواع بیمه ‎آتش‌سوزی

به‌طوركلی مکان‌هایی كه در بیمه آتش سوزی تحت پوشش قرار می‌گیرند به سه دسته تقسیم می‌شوند:
  1. منازل مسكونی
  2. شامل تمام اماکنی است که صرفا برای سكونت از آن استفاده می‌شود؛ این پوشش شامل ساختمان و اثاثیه آن می‌شود.
  3. مراكز صنعتی
  4. شامل تمام كارخانجات صنایع غذایی، آشامیدنی، دخانیات، نساجی، پوشاک، چرم، چوب، كاغذ، مقوا، چاپ و صحافی، شیمیایی، محصولات كانی غیرفلزی، فلزات اساسی و صنایع متفرقه می‌شود. ساختمان، تأسیسات، ماشین‌آلات، مواد اولیه موجود و محتویات هر یك از مراكز یاد شده را می‌توان در مقابل خطرهای آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و همچنین كلیه خطرهای اضافی ذكر شده تحت پوشش بیمه قرار داد.
  5. مراكز غیرصنعتی
  6. ساختمان‌های تجاری، اداری، رفاهی، آموزشی، خدماتی و انبارها و تمام مراكزی كه در آن فعالیت صنعتی صورت نمی‌گیرد، زیر مجموعه این دسته از مراکز هستند. این پوشش شامل ساختمان، تاسیسات، ارزش دکوراسیون، اثاثیه اداری، موجودی کالاها و... می‌باشد.

بیمه آتش سوزی و زلزله برای خانه‌های اجاره‌ای

خرید بیمه آتش سوزی و زلزله تنها برای جبران خسارت‌های وارد شده به ساختمان نیست. اموال و اثاثیه موجود در ساختمان نیز تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار می‌گیرند و خسارات وارد شده به آنها جبران خواهد شد. با این اوصاف ساکنین خانه‌های اجاره‌ای می‌توانند فقط اموال و اثاثیه متعلق به خود را به تنهایی در مقابل خطرات اصلی آتش سوزی و خطرات جانبی مثل زلزله، سیل، طوفان و... بیمه کنند. در این حالت ‌حق‌بیمه نهایی تنها بر اساس ارزش اموال و اثاثیه موجود در ساختمان محاسبه می‌شود و ارزش بنا تاثیری بر نرخ بیمه‌نامه نخواهد داشت. علاوه بر این صاحبان ساختمان‌ها نیز می‌توانند به صورت جداگانه بنای متعلق به خود را تحت پوشش بیمه قرار دهند و خسارات وارد شده در اثر حوادث احتمالی را جبران نمایند.

بیمه زلزله چیست؟

بیمه زلزله یکی از پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی است و در صورت بروز زلزله، خسارت‌های وارد شده به بنای ساختمان و اموال و دارایی‌های موجود در آن را تحت پوشش قرار می‌دهد. 
با خرید پوشش زلزله‌ی بیمه آتش سوزی و با پرداخت مبلغی اندک، کلیه خسارت‌هایی که بر اثر وقوع آتش سوزی یا زلزله به اموال و دارایی‌های شخص بیمه‌گذار وارد شود، جبران خواهد شد. 
ذکر این نکته ضروری است که خرید بیمه زلزله به تنهایی امکان پذیر نیست. ‌همان‌طور که گفتیم زلزله یکی از پوشش‌های جانبی بیمه آتش سوزی است و برای خرید آن، حتما باید یک بیمه آتش سوزی با پوشش زلزله خریداری نمود. 
پوشش زلزله در بیمه آتش سوزی فقط خسارت‌های مالی رخ داه در یک زلزله را جبران می‌کند و هیچ تعهدی در برابر خسارت‌های جانی ناشی از زلزله ندارد.

محاسبه بیمه زلزله

قیمت بیمه زلزله به معیارهای مختلفی بستگی دارد و بر اساس عوامل زیر تعیین می‌شود:
  1. نوع سازه و اسکلت بندی: تقسیم بندی سازه‌ها در شرکت‌های بیمه شامل آجری، فلزی، بتنی و گلی می‌باشد.
  2. متراژ ملک: هرچه ملک بزرگ‌تر باشد، نرخ بیمه زلزله آن نیز بیشتر می‌شود.
  3. هزینه ساخت هر مترمربع بنا: هر چه هزینه ساخت هر مترمربع از بنا بیشتر باشد، باید مبلغ بیشتر برای خرید بیمه زلزله پرداخت کنید.
  4. ارزش لوازم منزل: ارزش اثاثیه و لوازم منزل نیز به صورت مستقیم بر قیمت بیمه زلزله تأثیرگذار است.
  5. محل جغرافیایی و یا شهری که ملک در آن قرار دارد: اینکه مکان مورد نظر در چه شهر و خطه‌ی جغرافیایی قرار دارد، بر مبلغ ‌حق‌بیمه تأثیر می‌گذارد. کشور ایران از نظر احتمال وقوع زلزله به 5 منطقه از حداقل خطر به حداکثر خطر تقسیم می‌شود.
    • منطقه 1 (حداقل خطر): اصفهان،‌ اراک،‌ همدان،‌ سنندج و …
    • منطقه 2 : یزد،‌ شهرکرد، ابهر،‌ سوسنگرد و …
    • منطقه 3 : اهواز،‌ مشهد،‌ بوشهر،‌ فریمان و …
    • منطقه 4 : شیراز، زاهدان،‌ زنجان،‌ ایلام،‌ تبریز، گرگان،‌ رشت،‌ خرم آباد،‌ ساری، کیش،…
    • منطقه 5 (حداکثر خطر): تهران،‌کرج،‌ قم،‌ قزوین،‌ کرمان و …

شرایط بیمه زلزله منازل

‌همان‌طور که گفتیم پوشش زلزله یکی از پوشش‌های اضافی در بیمه آتش سوزی است و این ‌بیمه‌نامه به سه شکل مسکونی، صنعتی و غیرصنعتی صادر می‌شود. 
در بیمه زلزله و آتش سوزی منازل مسکونی شما می‌توانید ساختمان و اثاثیه خود را در برابر خطرهای مهم تحت پوشش این ‌بیمه‌نامه از جمله خطر زلزله بیمه کنید. در بیمه زلزله منازل امکان بیمه کردن بنا و اثاثیه به صورت همزمان و یا جداگانه وجود دارد، به این صورت که شما می‌توانید فقط اثاثیه، بنا و یا هر دو را تحت پوشش بیمه قرار دهید.

بهترین بیمه زلزله

برای معرفی یک بیمه زلزله به عنوان بهترین بیمه زلزله، باید عوامل بسیاری را مدنظر قرار داد. 
طبق نظر کارشناسان بیمه‌ای، تعداد فروش بیمه‌نامه‌های آتش سوزی با پوشش زلزله، میزان رضایت‌مندی بیمه‌گذاران از بیمه‌نامه آتش سوزی خود، میزان توانگری مالی شرکت‌های بیمه و میزان تعهد آن‌ها در پرداخت خسارت از مهمترین عوامل ارزیابی بیمه زلزله می‌باشد. 
شما می‌توانید برای انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی و بیمه زلزله از مشاوره‌های بی طرفانه و تخصصی کارشناسان ما استفاده کنید و بهترین بیمه را برای منزل خود خریداری کنید.

پرداخت خسارت در زمان زلزله چگونه تضمین می‌شود؟

نگرانی بزرگی که در مورد بیمه زلزله وجود دارد، تضمین پرداخت خسارت در روز وقوع حادثه است. شاید برای بعضی از مردم این نگرانی وجود داشته باشد که در زمان وقوع زلزله به علت بحران به وجود آمده، شرکت‌های بیمه از پرداخت خسارت ناتوان شده باشند. برای برطرف شدن این نگرانی باید به گستردگی شرکت‌های بیمه اشاره کرد و همچنین به این نکته توجه نمود که شرکت‌های بیمه‌ای منحصر به یک شهر خاص نبوده و با وقوع حادثه در یک شهر، توانایی مالی و خدماتی خود را از دست نخواهند داد. علاوه بر این کلیه شرکت‌های بیمه به منظور اطمینان بیشتر برای شرایط خاص و بحرانی تحت پوشش بیمه‌های اتکایی قرار دارند. بیمه‌های اتکایی معمولا در مناطق آزاد و کشورهای خارجی قرار گرفته‌اند و با نظارت بر عملکرد شرکت‌های بیمه، انجام تعهدات آنها را به صورت جداگانه تضمین می‌کنند تا جای هیچ گونه نگرانی وجود نداشته باشد.

خرید اینترنتی بیمه آتش سوزی و زلزله از ما

برای خرید بیمه آتش سوزی از سایت 4 مرحله پیش رو دارید: 
  • مشخصات منزل خود را در فیلدهای مشخص شده وارد ‌کنید. مشخصاتی مثل: نوع سازه ساختمان, ارزش اثاثیه و متراژ ساختمان.
  • در مرحله بعد‌‌‌‌‌ می‌توانید نرخ و شرایط بیمه آتش سوزی منزل خود را در برترین شرکت‌‌‌‌های بیمه کشور مشاهده و با هم مقایسه کنید و بر اساس نیازها و اولویت‌‌‌‌های خود یکی از بیمه‌‌‌ها را انتخاب کنید.
  • پس از تأیید اطلاعات در مرحله بعد باید اطلاعات شخصی مثل نام و نام خانوادگی، کد ملی، آدرس و ... را وارد کنید.
  • در مرحله نهایی‌‌‌‌‌ می‌توانید نحوه پرداخت ‌حق‌بیمه (پرداخت آنلاین یا پرداخت در محل) را انتخاب کرده و هزینه بیمه‌نامه خود را به یکی از این دو روش پرداخت کنید.
  • بیمه‌نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال خواهد شد.

...

ادامه مطلب
بیمه بدنه

بیمه بدنه چیست؟

بیمه بدنه یکی از بیمه‌‌های مربوط به خودرو است که در آن، خسارت‌‌های وارد شده به اتومبیل جبران می‌شود. خرید این بیمه برخلاف بیمه شخص ثالث اجباری نیست اما به دلیل مزایای فراوانی که پوشش‌های مختلف این بیمه برای خودرو فراهم می‌کند، باعث شده است که خرید بیمه بدنه متقاضیان بسیاری داشته باشد.

بیمه بدنه چه مواردی را پوشش می‌دهد؟

پوشش‌‌های بیمه بدنه به دو دسته پوشش‌‌های اصلی و پوشش‌‌های اضافی تقسیم‌ می‌شوند.

پوشش‌‌های اصلی بیمه بدنه

منظور از پوشش‌‌های اصلی، خسارت‌هایی است که به صورت عادی و بدون خرید پوشش اضافی توسط بیمه بدنه جبران‌ می‌شود. پوشش‌‌های اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر است:
  • هر گونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک
  • سقوط، واژگونی، آتش سوزی، صاعقه و انفجار
  • سرقت کلی خودرو (مربوط به دزدیده شدن خودرو و آسیب‌های وارد شده به وسایل اصلی خودرو یا وسایل اضافی درج‌شده در بیمه‌نامه در حین سرقت)
  • خسارتی كه در جریان نجات و یا انتقال خودرو خسارت دیده به آن وارد شود.
  • در صورت بروز خطرات اصلی، خسارت باطری و لاستیک‌های خودرو نیز تا 50 درصد قیمت نو قابل پرداخت است.

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

در کنار پوشش‌های اصلی یک سری پوشش اضافی نیز توسط شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند که خرید آن‌ها به انتخاب مشتری صورت می‌گیرد و برای هرکدام مبلغ جداگانه‌ای به قیمت اصلی بیمه‌نامه اضافه خواهد شد. 
این پوشش‌ها خسارت مواردی را جبران می‌کنند که در تعهد پوشش اصلی بیمه بدنه نیست. 
مهم‌ترین پوشش‌های اضافی بیمه بدنه عبارتند از: 
پوشش سرقت در جای قطعات: خسارت ناشی از دزدی وسایل و قطعات اتومبیل در حالت توقف، تحت پوشش می‌باشد. 
پوشش ایاب و ذهاب: اگر خودرو به دلیل حادثه قابل استفاده نبوده و برای تعمیر در تعمیرگاه متوقف باشد، روزانه مبلغی به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود. در این پوشش حداکثر مدت زمان پرداخت هزینه 30 روز می‌باشد. 
پوشش شکست شیشه: از طریق این پوشش خسارت ناشی از شکست شیشه به هر علت جبران خواهد شد. 
پوشش نوسانات قیمت: در بیمه بدنه پرداخت خسارت بر اساس ارزش واقعی خودرو در زمان خرید ‌‌بیمه‌نامه انجام‌ می‌شود. در صورتی که ارزش خودروی شما در مدت بیمه افزایش پیدا کرده و از قیمت درج شده در ‌‌بیمه‌نامه بیشتر شده باشد، با استفاده از پوشش نوسانات قیمت‌ می‌توانید خسارت را به ارزش روز خودرو دریافت کنید. 
پوشش بلایای طبیعی: در این پوشش خسارت‌‌های ناشی از خطرات طبیعی مانند زمین لرزه، سیل، آتشفشان توسط شرکت بیمه جبران می‌شود. 
پوشش رنگ - مواد شیمیایی - اسید پاشی: با داشتن این پوشش، همه خسارت‌‌های ناشی از پاشیده شدن مواد اسیدی و یا رنگ و مواد شیمیایی بر روی بدنه خودرو تحت پوشش قرار‌ می‌گیرد. 
پوشش ترانزیت (خارج از کشور): این پوشش مربوط به خطراتی است که خارج از مرزهای کشور به وسایل نقلیه وارد می‌شود. 
پوشش حذف فرانشیز: همانطور که‌ می‌دانید پرداخت بخشی از خسارت به عهده ‌‌بیمه‌گذار است که به آن فرانشیز‌ می‌گویند. با خرید پوشش حذف فرانشیز،‌ می‌توانید خسارت‌های به وجود آمده را به صورت کامل از شرکت بیمه‌ دریافت ‌کنید. 
پوشش کشیدن میخ: در این پوشش خسارات ناشی از کشیدن میخ و ایجاد خط و خش بر روی خودرو با اجسام تیز جبران می‌گردد. البته باید توجه داشت که این پوشش فقط در بیمه بدنه ایران ارائه‌ می‌شود. 
پوشش هزینه توقف خودروهای بارکش و اتوکار: این پوشش مختص به خودروهای بارکش و اتوکار است و توسط بعضی از شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود. در این پوشش در صورتی که خودرو به علت خطرات تحت پوشش بیمه بدنه قابل استفاده نباشد و در تعمیرگاه متوقف بماند، خسارتی به صورتی روزانه به آن پرداخت‌ می‌شود. میزان هزینه پرداختی بیمه به نوع خودرو و ظرفیت آن بستگی دارد.

قیمت بیمه بدنه

قیمت بیمه بدنه برخلاف بیمه شخص ثالث مبلغی نسبتا ثابت نیست و در شرکت‌‌های مختلف بیمه تفاوت‌‌های بسیاری در نرخ بیمه بدنه شاهد هستیم. دلیل این تفاوت‌ها این است که شرکت‌‌های بیمه برای اعمال تخفیف روی قیمت پایه بیمه بدنه اختیار بیشتری دارند. 
نرخ پایه بیمه بدنه نیز به ارزش خودرو بستگی دارد و به صورت مبلغی ثابت توسط بیمه مرکزی اعلام‌ نمی‌شود. 
همچنین یکی دیگر از دلایل تفاوت قیمت بیمه بدنه این است که هزینه هر کدام از پوشش‌‌های اضافی این بیمه‌ می‌تواند در شرکت‌‌های مختلف بیمه متفاوت باشد. 
اگر بخواهید برای استعلام قیمت بیمه بدنه به صورت حضوری اقدام کنید، باید ساعت‌ها زمان صرف کنید و قیمت بیمه بدنه خودروی خود را از شرکت‌‌های بیمه استعلام بگیرید. اما در حال حاضر این کار در عرض چند دقیقه و با چند کلیک از طریق سایت امکان پذیر است.

محاسبه بیمه بدنه

در محاسبه بیمه بدنه عوامل مختلفی تأثیرگذار هستند. عواملی مثل: 
پوشش‌‌های اضافی بیمه بدنه: همان طور که گفتیم به ازای انتخاب هر کدام از پوشش‌‌های اضافی، مبلغی به ‌‌بیمه‌نامه بدنه شما افزوده خواهد شد. پس هرچه در زمان خرید بیمه بدنه پوشش‌‌های اضافی بیشتری را انتخب کنید، قیمت بیمه بدنه شما بیشتر‌ می‌شود. 
ویژگی‌های خودرو: منظور از ویژگی‌های خودرو فاکتورهایی مثل ارزش خودرو، سال ساخت خودرو، نوع خودرو و کاربری خودرو است که هر کدام از این فاکتورها به صورت مستقیم بر قیمت بیمه بدنه تأثیرگذار هستند. 
تخفیف‌‌های بیمه بدنه: تخفیف‌هایی مثل تخفیف عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر کیلومتر، تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش خودرو و ...

تخفیف بیمه بدنه

تخفیفات بیمه بدنه به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شوند؛ 
تخفیفات اصلی شامل موارد زیر است: 
تخفیف خودرو صفر کیلومتر : تخفیف خودروی صفر کیلومتر بین 20 تا 30 درصد در نظر گرفته می‌شود. 
تخفیف عدم خسارت : این تخفیف به ازای تعداد سال‌هایی که از بیمه بدنه خود استفاده نکرده باشید، به شما تعلق‌ می‌گیرد. تخفیف عدم خسارت در اکثر شرکت‌ها 4 ساله و در برخی شرکت‌های بیمه 5 ساله اعمال می‌شود. ترتیب تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه در جدول زیر قابل مشاهده است: 

تخفیف بیمه بدنهسال اولسال دومسال سومسال چهارمسال پنجم
اغلب شرکت‌‌های بیمه25%35%45%60%بیشتر شرکت‌‌های بیمه تخفیف را 4 ساله اعمال‌ می‌کنند.
برخی شرکت‌‌های بیمه30%40%50%60%70%

تخفیف نقدی: این تخفیف مربوط به پرداخت نقدی ‌‌حق‌بیمه است و در تمام شرکت‌ها 10 درصد در نظر گرفته می‌شود. 
تخفیفات فرعی شامل موارد زیر است:
  • تخفیف ارزش خودرو
  • تخفیفات گروهی
  • تخفیف خودروهای وارداتی
  • تخفیف برخی از مشاغل
  • طرح‌های تشویقی به مناسبت اعیاد و زمان‌های خاص و ...
این گروه از تخفیفات نسبت به هر شرکت بیمه متفاوت است.

بهترین بیمه بدنه

همانطور که‌ می‌دانید تعداد زیادی از شرکت‌‌های بیمه به ارائه بیمه بدنه‌ می‌پردازند. اما اگر قصد خرید این بیمه را دارید احتمالا این سوال برایتان ایجاد شده که کدام شرکت، بیمه بهتری ارائه‌ می‌کند و در واقع بهترین بیمه بدنه کدام است. 
تعریف بهترین بیمه بدنه به شرایط و نیازهای هر فرد بستگی دارد. مثلا برای یک نفر فقط ارزان بودن بیمه مهم است و برای شخص دیگر پوشش‌‌های بیمه‌‌ای کامل و مناسب. 
به طور کلی برای انتخاب بهترین بیمه بدنه باید معیارهای مختلفی را در نظر داشته باشید. معیارهایی مثل: پوشش‌‌های کامل بیمه ای، نحوه پرداخت خسارت، کیفیت ارائه خدمات، تخفیف‌‌های ارائه شده و ... 
مشاوران متخصص با ارائه مشاوره‌‌ای دقیق شما را در انتخاب بهترین بیمه بدنه راهنمایی خواهند کرد.

ارزان ترین بیمه بدنه

یکی از معیارهایی که بسیاری از افراد در زمان خرید بیمه بدنه به آن توجه‌ می‌کنند، پایین بودن قیمت ‌‌بیمه‌نامه است. اگر شما هم به دنبال ارزان‌ترین بیمه بدنه هستید باید شرکت بیمه‌‌ای را انتخاب کنید که تخفیف‌‌های بیشتری ارائه‌ می‌دهد. 
اطلاع از تمامی تخفیف‌‌های ارائه شده و درصد آن‌ها کار سختی نیست، اگر از سایت ما یا مشاوره کارشناسان ما استفاده کنید. 
همچنین یکی از تخفیف‌‌های بیمه بدنه که توسط همه شرکت‌‌های بیمه ارائه‌ می‌شود، تخفیف خرید نقدی است. پس در صورت پرداخت نقدی ‌‌حق‌بیمه بدنه،‌ می‌توانید ‌‌بیمه‌نامه خود را 10 درصد ارزان‌تر خریداری کنید.

خسارت هایی که بیمه بدنه پوشش نمی دهد

خسارت هایی که طبق قوانین بیمه بدنه توسط شرکت های بیمه پوشش داده نمی شوند شامل خسارت هایی است که در اثر ریسک های زیر به وجود می آید:
  • جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب
  • خسارت‌های مستقیم یا غیر مستقیم به دلیل انفجارهای هسته‌ای
  • خسارت‌های عمدی توسط بیمه‌گذار، ذی‌نفع یا راننده خودرو
  • تعقیب و گریز از پلیس (مگر آنکه گریز از پلیس توسط فرد دیگری به صورت غیرقانونی و بدون اجازه مالک خودرو انجام شود)
  • رانندگی‌ بدون گواهینامه / گواهینامه باطل شده / گواهینامه غیر مرتبط با وسیله نقلیه (مثلا راندن اتومبیل با گواهینامه موتور)
  • نکته: تمام شدن اعتبار گواهی‌نامه به معنای باطل شدن آن نیست.
  • مستی و استفاده از مشروبات الکلی، مواد روان‌گردان یا مخدرها
  • بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر (به جز خودروهایی که مجاز به بکسل کردن باشند)
  • حمل بار بیشتر از حد مجاز

مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه خودرو

اگر در تصادفی شما مقصر حادثه باشید و یا خسارت واردشده به خودروی شما بیشتر از میزان سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث مقصر حادثه باشد،‌ می‌توانید برای دریافت خسارت از بیمه بدنه خودروی خود اقدام کنید. مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه خودرو به شرح زیر است:
  • بیمه‌گذار موظف است حداکثر روز بعد از تاریخ حادثه، خسارتی که به وسیله نقلیه خود وارد شده است را به شرکت بیمه اعلام کند.
  • ‌‌بیمه‌گذار باید با مراجعه به یکی از مراکز نیروی انتظامی و یا راهور اقدام به اخذ کروکی نماید.
  • زیان‌دیده موظف به مراجعه به شرکت‌های بیمه و انجام پیگیری‌های لازم می‌باشد.
  • بیمه‌گذار باید خودروی خود را به یکی از تعمیرگاه‌های مجاز و یا یکی از پارکینگ‌‌های مخصوص به شرکت بیمه منتقل کند.
  • پس از انتقال خودرو به تعمیرگاه و یا پارکینگ شرکت بیمه، کارشناس شرکت بیمه برای ارزیابی میزان خسارت از خودرو بازدید می‌نماید.
  • مرحله بعدی بازسازی و تعمیر کامل خودرو‌ می‌باشد.
  • پس تکمیل و اتمام تعمیرات، کارشناس بیمه‌گر برای اطمینان از سلامت خودرو برای بار دوم از خودرو بازدید‌ می‌کند.
  • چک خسارت توسط شرکت بیمه به مالک خودرو پرداخت‌ می‌شود.
  • در نهایت بیمه‌گذار باید اقدام به ترمیم سرمایه اتومبیل خود نماید.

وظایف و تعهدات ‌بیمه‌گذار در بیمه بدنه

رعایت اصل حد اعلای حسن نیت: دقت و صداقت در ارائه اطلاعاتی که در ارزیابی خطر مورد بیمه موثر هستند، از شروط اصلی و اساسی تنظیم قرارداد بیمه بدنه است. عدم رعایت این اصل موجب باطل شدن بیمه‌نامه می‌شود؛ در این صورت حق‌بیمه پرداخت شده، مسترد نخواهد شد. 
پرداخت ‌‌حق‌ بیمه بدنه: در صورتی که پرداخت ‌حق‌بیمه به صورت قسطی باشد و ‌بیمه‌گذار یک یا چند قسط از اقساط ‌حق‌بیمه را پرداخت نكند، ‌بیمه‌گر ‌می‌تواند ‌بیمه‌نامه را فسخ نماید. 
اعلام تشدید خطر: تغییر کاربری خودرو حتما باید به اطلاع بیمه‌گر برسد. زیرا تغییر کاربری ممکن است منجر به افزایش خطر و ریسک برای خودروی بیمه‌شده گردد. و در صورت عدم اطلاع رسانی، اگر حادثه به دلیل ریسک‌های تشدید شده باشد، تحت پوشش قرار نمی‌گیرد و بیمه‌گر صرفا خسارت خودرو را به نسبت حق‌بیمه اولیه پرداخت می‌نماید. 
اعلام نمودن خسارت: بیمه‌گذار موظف است حداكثر ظرف مدت 5 روز كاری از تاریخ وقوع حادثه، حادثه را به بیمه‌گر اعلام نماید، و موظف است مدارک مورد نیاز و سایر اطلاعات مربوط به حادثه و تعیین میزان خسارت را در اختیار ‌بیمه‌گر قرار دهد. در صورتی كه ‌بیمه‌گذار مدارک مورد نیاز را ارائه نکند ‌بیمه‌گر ‌می‌تواند ادعای خسارت را رد نماید. 
عدم اظهارات غیر واقعی: در صورتی که ‌بیمه‌گذار به قصد تقلب، اطلاعات نادرستی در خصوص خسارت و كیفیت وقوع حادثه به شرکت بیمه ارائه دهد و یا مدارک جعلی عرضه كند، ‌بیمه‌گر ‌می‌تواند هیچ‌گونه خسارتی به بیمه‌گذار پرداخت ننماید. 
اجتناب از وقوع حادثه یا توسعه خسارت: بیمه‌گذار باید تمام اقدامات و احتیاط‌های لازم را برای حفاظت مورد بیمه (خودرو) انجام دهد. اگر ثابت شود كه ‌بیمه‌گذار عمدا از انجام این اقدامات خودداری کرده، ‌بیمه‌گر ‌می‌تواند خسارت کمتری پرداخت نماید. 
خودداری از جابه‌جایی خودرو: در صورت بروز حادثه ‌بیمه‌گذار باید از جابجایی خودرو خودداری نماید؛ مگر اینکه به حكم مقررات یا دستور مقامات انتظامی باشد و یا اینکه جابجایی برای نجات خودرو و کاهش خسارت صورت بگیرد. 
عدم تعمیر خودرو بدون هماهنگی با بیمه‌گر: بیمه‌گذار نباید بدون هماهنگی با بیمه‌گر و پیش از نهایی شدن مراحل پرداخت خسارت، خودروی خود را تعمیر کند.

نحوه خرید بیمه بدنه از سایت

برای خرید بیمه شخص ثالث از سایت 4 مرحله پیش رو دارید:
  • مشخصات خودروی خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید. مشخصاتی مثل: نوع خودرو، مدل خودرو، سال ساخت خودرو، ارزش خودرو و...
  • در مرحله بعد می توانید نرخ و شرایط بیمه بدنه خودروی خود را در برترین شرکت های بیمه کشور مشاهده و با هم مقایسه کنید و بر اساس نیازها و اولویت های خود یکی از بیمه ها را انتخاب نمایید.
  • پس از تأیید اطلاعات در مرحله بعد باید اطلاعات شخصی مثل نام و نام خانوادگی، کد ملی، آدرس و ... را وارد نمایید و سپس عکس پشت و روی کارت خودرو و بیمه نامه قبلی خود را ارسال کنید.
  • در مرحله نهایی می توانید نحوه پرداخت حق بیمه (پرداخت آنلاین یا پرداخت در محل) را انتخاب کرده و هزینه بیمه نامه خود را به یکی از این دو روش پرداخت کنید.
  • بیمه نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال خواهد شد.

...

ادامه مطلب
سوالات بیمه بدنه

بیمه بدنه چیست؟

بیمه بدنه یکی از بیمه‌‌های مربوط به خودرو است که در آن، خسارت‌‌های وارد شده به اتومبیل جبران می‌شود. خرید این بیمه برخلاف بیمه شخص ثالث اجباری نیست اما به دلیل مزایای فراوانی که پوشش‌های مختلف این بیمه برای خودرو فراهم می‌کند، باعث شده است که خرید بیمه بدنه متقاضیان بسیاری داشته باشد.


بیمه بدنه چه مواردی را پوشش می‌دهد؟

پوشش‌‌های بیمه بدنه به دو دسته پوشش‌‌های اصلی و پوشش‌‌های اضافی تقسیم‌ می‌شوند.

پوشش‌‌های اصلی بیمه بدنه

منظور از پوشش‌‌های اصلی، خسارت‌هایی است که به صورت عادی و بدون خرید پوشش اضافی توسط بیمه بدنه جبران‌ می‌شود. پوشش‌‌های اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر است:

هر گونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک

سقوط، واژگونی، آتش سوزی، صاعقه و انفجار

سرقت کلی خودرو (مربوط به دزدیده شدن خودرو و آسیب‌های وارد شده به وسایل اصلی خودرو یا وسایل اضافی درج‌شده در بیمه‌نامه در حین سرقت)

خسارتی كه در جریان نجات و یا انتقال خودرو خسارت دیده به آن وارد شود.

در صورت بروز خطرات اصلی، خسارت باطری و لاستیک‌های خودرو نیز تا 50 درصد قیمت نو قابل پرداخت است.

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

در کنار پوشش‌های اصلی یک سری پوشش اضافی نیز توسط شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند که خرید آن‌ها به انتخاب مشتری صورت می‌گیرد و برای هرکدام مبلغ جداگانه‌ای به قیمت اصلی بیمه‌نامه اضافه خواهد شد. 

این پوشش‌ها خسارت مواردی را جبران می‌کنند که در تعهد پوشش اصلی بیمه بدنه نیست. 

مهم‌ترین پوشش‌های اضافی بیمه بدنه عبارتند از: 

پوشش سرقت در جای قطعات: خسارت ناشی از دزدی وسایل و قطعات اتومبیل در حالت توقف، تحت پوشش می‌باشد. 

پوشش ایاب و ذهاب: اگر خودرو به دلیل حادثه قابل استفاده نبوده و برای تعمیر در تعمیرگاه متوقف باشد، روزانه مبلغی به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود. در این پوشش حداکثر مدت زمان پرداخت هزینه 30 روز می‌باشد. 

پوشش شکست شیشه: از طریق این پوشش خسارت ناشی از شکست شیشه به هر علت جبران خواهد شد. 

پوشش نوسانات قیمت: در بیمه بدنه پرداخت خسارت بر اساس ارزش واقعی خودرو در زمان خرید ‌‌بیمه‌نامه انجام‌ می‌شود. در صورتی که ارزش خودروی شما در مدت بیمه افزایش پیدا کرده و از قیمت درج شده در ‌‌بیمه‌نامه بیشتر شده باشد، با استفاده از پوشش نوسانات قیمت‌ می‌توانید خسارت را به ارزش روز خودرو دریافت کنید. 

پوشش بلایای طبیعی: در این پوشش خسارت‌‌های ناشی از خطرات طبیعی مانند زمین لرزه، سیل، آتشفشان توسط شرکت بیمه جبران می‌شود. 

پوشش رنگ - مواد شیمیایی - اسید پاشی: با داشتن این پوشش، همه خسارت‌‌های ناشی از پاشیده شدن مواد اسیدی و یا رنگ و مواد شیمیایی بر روی بدنه خودرو تحت پوشش قرار‌ می‌گیرد. 

پوشش ترانزیت (خارج از کشور): این پوشش مربوط به خطراتی است که خارج از مرزهای کشور به وسایل نقلیه وارد می‌شود. 

پوشش حذف فرانشیز: همانطور که‌ می‌دانید پرداخت بخشی از خسارت به عهده ‌‌بیمه‌گذار است که به آن فرانشیز‌ می‌گویند. با خرید پوشش حذف فرانشیز،‌ می‌توانید خسارت‌های به وجود آمده را به صورت کامل از شرکت بیمه‌ دریافت ‌کنید. 

پوشش کشیدن میخ: در این پوشش خسارات ناشی از کشیدن میخ و ایجاد خط و خش بر روی خودرو با اجسام تیز جبران می‌گردد. البته باید توجه داشت که این پوشش فقط در بیمه بدنه ایران ارائه‌ می‌شود. 

پوشش هزینه توقف خودروهای بارکش و اتوکار: این پوشش مختص به خودروهای بارکش و اتوکار است و توسط بعضی از شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود. در این پوشش در صورتی که خودرو به علت خطرات تحت پوشش بیمه بدنه قابل استفاده نباشد و در تعمیرگاه متوقف بماند، خسارتی به صورتی روزانه به آن پرداخت‌ می‌شود. میزان هزینه پرداختی بیمه به نوع خودرو و ظرفیت آن بستگی دارد.

قیمت بیمه بدنه

قیمت بیمه بدنه برخلاف بیمه شخص ثالث مبلغی نسبتا ثابت نیست و در شرکت‌‌های مختلف بیمه تفاوت‌‌های بسیاری در نرخ بیمه بدنه شاهد هستیم. دلیل این تفاوت‌ها این است که شرکت‌‌های بیمه برای اعمال تخفیف روی قیمت پایه بیمه بدنه اختیار بیشتری دارند. 

نرخ پایه بیمه بدنه نیز به ارزش خودرو بستگی دارد و به صورت مبلغی ثابت توسط بیمه مرکزی اعلام‌ نمی‌شود. 

همچنین یکی دیگر از دلایل تفاوت قیمت بیمه بدنه این است که هزینه هر کدام از پوشش‌‌های اضافی این بیمه‌ می‌تواند در شرکت‌‌های مختلف بیمه متفاوت باشد. 

اگر بخواهید برای استعلام قیمت بیمه بدنه به صورت حضوری اقدام کنید، باید ساعت‌ها زمان صرف کنید و قیمت بیمه بدنه خودروی خود را از شرکت‌‌های بیمه استعلام بگیرید. اما در حال حاضر این کار در عرض چند دقیقه و با چند کلیک از طریق سایت سایت ما امکان پذیر است.


محاسبه بیمه بدنه

در محاسبه بیمه بدنه عوامل مختلفی تأثیرگذار هستند. عواملی مثل: 

پوشش‌‌های اضافی بیمه بدنه: همان طور که گفتیم به ازای انتخاب هر کدام از پوشش‌‌های اضافی، مبلغی به ‌‌بیمه‌نامه بدنه شما افزوده خواهد شد. پس هرچه در زمان خرید بیمه بدنه پوشش‌‌های اضافی بیشتری را انتخب کنید، قیمت بیمه بدنه شما بیشتر‌ می‌شود. 

ویژگی‌های خودرو: منظور از ویژگی‌های خودرو فاکتورهایی مثل ارزش خودرو، سال ساخت خودرو، نوع خودرو و کاربری خودرو است که هر کدام از این فاکتورها به صورت مستقیم بر قیمت بیمه بدنه تأثیرگذار هستند. 

تخفیف‌‌های بیمه بدنه: تخفیف‌هایی مثل تخفیف عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر کیلومتر، تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش خودرو و ...


تخفیف بیمه بدنه

تخفیفات بیمه بدنه به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شوند؛ 

تخفیفات اصلی شامل موارد زیر است: 

تخفیف خودرو صفر کیلومتر : تخفیف خودروی صفر کیلومتر بین 20 تا 30 درصد در نظر گرفته می‌شود. 

تخفیف عدم خسارت : این تخفیف به ازای تعداد سال‌هایی که از بیمه بدنه خود استفاده نکرده باشید، به شما تعلق‌ می‌گیرد. تخفیف عدم خسارت در اکثر شرکت‌ها 4 ساله و در برخی شرکت‌های بیمه 5 ساله اعمال می‌شود. ترتیب تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه در جدول زیر قابل مشاهده است: 


تخفیف بیمه بدنه سال اول سال دوم سال سوم سال چهارم سال پنجم

اغلب شرکت‌‌های بیمه 25% 35% 45% 60% بیشتر شرکت‌‌های بیمه تخفیف را 4 ساله اعمال‌ می‌کنند.

برخی شرکت‌‌های بیمه 30% 40% 50% 60% 70%

تخفیف نقدی: این تخفیف مربوط به پرداخت نقدی ‌‌حق‌بیمه است و در تمام شرکت‌ها 10 درصد در نظر گرفته می‌شود. 

تخفیفات فرعی شامل موارد زیر است:

تخفیف ارزش خودرو

تخفیفات گروهی

تخفیف خودروهای وارداتی

تخفیف برخی از مشاغل

طرح‌های تشویقی به مناسبت اعیاد و زمان‌های خاص و ...

این گروه از تخفیفات نسبت به هر شرکت بیمه متفاوت است.

بهترین بیمه بدنه

همانطور که‌ می‌دانید تعداد زیادی از شرکت‌‌های بیمه به ارائه بیمه بدنه‌ می‌پردازند. اما اگر قصد خرید این بیمه را دارید احتمالا این سوال برایتان ایجاد شده که کدام شرکت، بیمه بهتری ارائه‌ می‌کند و در واقع بهترین بیمه بدنه کدام است. 

تعریف بهترین بیمه بدنه به شرایط و نیازهای هر فرد بستگی دارد. مثلا برای یک نفر فقط ارزان بودن بیمه مهم است و برای شخص دیگر پوشش‌‌های بیمه‌‌ای کامل و مناسب. 

به طور کلی برای انتخاب بهترین بیمه بدنه باید معیارهای مختلفی را در نظر داشته باشید. معیارهایی مثل: پوشش‌‌های کامل بیمه ای، نحوه پرداخت خسارت، کیفیت ارائه خدمات، تخفیف‌‌های ارائه شده و ... 

مشاوران متخصص سایت ما با ارائه مشاوره‌‌ای دقیق شما را در انتخاب بهترین بیمه بدنه راهنمایی خواهند کرد.


ارزان ترین بیمه بدنه

یکی از معیارهایی که بسیاری از افراد در زمان خرید بیمه بدنه به آن توجه‌ می‌کنند، پایین بودن قیمت ‌‌بیمه‌نامه است. اگر شما هم به دنبال ارزان‌ترین بیمه بدنه هستید باید شرکت بیمه‌‌ای را انتخاب کنید که تخفیف‌‌های بیشتری ارائه‌ می‌دهد. 

اطلاع از تمامی تخفیف‌‌های ارائه شده و درصد آن‌ها کار سختی نیست، اگر از سایت سایت ما یا مشاوره کارشناسان سایت ما استفاده کنید. 

همچنین یکی از تخفیف‌‌های بیمه بدنه که توسط همه شرکت‌‌های بیمه ارائه‌ می‌شود، تخفیف خرید نقدی است. پس در صورت پرداخت نقدی ‌‌حق‌بیمه بدنه،‌ می‌توانید ‌‌بیمه‌نامه خود را 10 درصد ارزان‌تر خریداری کنید.


خسارت هایی که بیمه بدنه پوشش نمی دهد

خسارت هایی که طبق قوانین بیمه بدنه توسط شرکت های بیمه پوشش داده نمی شوند شامل خسارت هایی است که در اثر ریسک های زیر به وجود می آید:

جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب

خسارت‌های مستقیم یا غیر مستقیم به دلیل انفجارهای هسته‌ای

خسارت‌های عمدی توسط بیمه‌گذار، ذی‌نفع یا راننده خودرو

تعقیب و گریز از پلیس (مگر آنکه گریز از پلیس توسط فرد دیگری به صورت غیرقانونی و بدون اجازه مالک خودرو انجام شود)

رانندگی‌ بدون گواهینامه / گواهینامه باطل شده / گواهینامه غیر مرتبط با وسیله نقلیه (مثلا راندن اتومبیل با گواهینامه موتور)

نکته: تمام شدن اعتبار گواهی‌نامه به معنای باطل شدن آن نیست.

مستی و استفاده از مشروبات الکلی، مواد روان‌گردان یا مخدرها

بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر (به جز خودروهایی که مجاز به بکسل کردن باشند)

حمل بار بیشتر از حد مجاز

مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه خودرو

اگر در تصادفی شما مقصر حادثه باشید و یا خسارت واردشده به خودروی شما بیشتر از میزان سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث مقصر حادثه باشد،‌ می‌توانید برای دریافت خسارت از بیمه بدنه خودروی خود اقدام کنید. مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه خودرو به شرح زیر است:

بیمه‌گذار موظف است حداکثر 5 روز بعد از تاریخ حادثه، خسارتی که به وسیله نقلیه خود وارد شده است را به شرکت بیمه اعلام کند.

‌‌بیمه‌گذار باید با مراجعه به یکی از مراکز نیروی انتظامی و یا راهور اقدام به اخذ کروکی نماید.

زیان‌دیده موظف به مراجعه به شرکت‌های بیمه و انجام پیگیری‌های لازم می‌باشد.

بیمه‌گذار باید خودروی خود را به یکی از تعمیرگاه‌های مجاز و یا یکی از پارکینگ‌‌های مخصوص به شرکت بیمه منتقل کند.

پس از انتقال خودرو به تعمیرگاه و یا پارکینگ شرکت بیمه، کارشناس شرکت بیمه برای ارزیابی میزان خسارت از خودرو بازدید می‌نماید.

مرحله بعدی بازسازی و تعمیر کامل خودرو‌ می‌باشد.

پس تکمیل و اتمام تعمیرات، کارشناس بیمه‌گر برای اطمینان از سلامت خودرو برای بار دوم از خودرو بازدید‌ می‌کند.

چک خسارت توسط شرکت بیمه به مالک خودرو پرداخت‌ می‌شود.

در نهایت بیمه‌گذار باید اقدام به ترمیم سرمایه اتومبیل خود نماید.

وظایف و تعهدات ‌بیمه‌گذار در بیمه بدنه

رعایت اصل حد اعلای حسن نیت: دقت و صداقت در ارائه اطلاعاتی که در ارزیابی خطر مورد بیمه موثر هستند، از شروط اصلی و اساسی تنظیم قرارداد بیمه بدنه است. عدم رعایت این اصل موجب باطل شدن بیمه‌نامه می‌شود؛ در این صورت حق‌بیمه پرداخت شده، مسترد نخواهد شد. 

پرداخت ‌‌حق‌ بیمه بدنه: در صورتی که پرداخت ‌حق‌بیمه به صورت قسطی باشد و ‌بیمه‌گذار یک یا چند قسط از اقساط ‌حق‌بیمه را پرداخت نكند، ‌بیمه‌گر ‌می‌تواند ‌بیمه‌نامه را فسخ نماید. 

اعلام تشدید خطر: تغییر کاربری خودرو حتما باید به اطلاع بیمه‌گر برسد. زیرا تغییر کاربری ممکن است منجر به افزایش خطر و ریسک برای خودروی بیمه‌شده گردد. و در صورت عدم اطلاع رسانی، اگر حادثه به دلیل ریسک‌های تشدید شده باشد، تحت پوشش قرار نمی‌گیرد و بیمه‌گر صرفا خسارت خودرو را به نسبت حق‌بیمه اولیه پرداخت می‌نماید. 

اعلام نمودن خسارت: بیمه‌گذار موظف است حداكثر ظرف مدت 5 روز كاری از تاریخ وقوع حادثه، حادثه را به بیمه‌گر اعلام نماید، و موظف است مدارک مورد نیاز و سایر اطلاعات مربوط به حادثه و تعیین میزان خسارت را در اختیار ‌بیمه‌گر قرار دهد. در صورتی كه ‌بیمه‌گذار مدارک مورد نیاز را ارائه نکند ‌بیمه‌گر ‌می‌تواند ادعای خسارت را رد نماید. 

عدم اظهارات غیر واقعی: در صورتی که ‌بیمه‌گذار به قصد تقلب، اطلاعات نادرستی در خصوص خسارت و كیفیت وقوع حادثه به شرکت بیمه ارائه دهد و یا مدارک جعلی عرضه كند، ‌بیمه‌گر ‌می‌تواند هیچ‌گونه خسارتی به بیمه‌گذار پرداخت ننماید. 

اجتناب از وقوع حادثه یا توسعه خسارت: بیمه‌گذار باید تمام اقدامات و احتیاط‌های لازم را برای حفاظت مورد بیمه (خودرو) انجام دهد. اگر ثابت شود كه ‌بیمه‌گذار عمدا از انجام این اقدامات خودداری کرده، ‌بیمه‌گر ‌می‌تواند خسارت کمتری پرداخت نماید. 

خودداری از جابه‌جایی خودرو: در صورت بروز حادثه ‌بیمه‌گذار باید از جابجایی خودرو خودداری نماید؛ مگر اینکه به حكم مقررات یا دستور مقامات انتظامی باشد و یا اینکه جابجایی برای نجات خودرو و کاهش خسارت صورت بگیرد. 

عدم تعمیر خودرو بدون هماهنگی با بیمه‌گر: بیمه‌گذار نباید بدون هماهنگی با بیمه‌گر و پیش از نهایی شدن مراحل پرداخت خسارت، خودروی خود را تعمیر کند.


نحوه خرید بیمه بدنه از سایت سایت ما

برای خرید بیمه شخص ثالث از سایت سایت ما 4 مرحله پیش رو دارید:

مشخصات خودروی خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید. مشخصاتی مثل: نوع خودرو، مدل خودرو، سال ساخت خودرو، ارزش خودرو و...

در مرحله بعد می توانید نرخ و شرایط بیمه بدنه خودروی خود را در برترین شرکت های بیمه کشور مشاهده و با هم مقایسه کنید و بر اساس نیازها و اولویت های خود یکی از بیمه ها را انتخاب نمایید.

پس از تأیید اطلاعات در مرحله بعد باید اطلاعات شخصی مثل نام و نام خانوادگی، کد ملی، آدرس و ... را وارد نمایید و سپس عکس پشت و روی کارت خودرو و بیمه نامه قبلی خود را ارسال کنید.

در مرحله نهایی می توانید نحوه پرداخت حق بیمه (پرداخت آنلاین یا پرداخت در محل) را انتخاب کرده و هزینه بیمه نامه خود را به یکی از این دو روش پرداخت کنید.

بیمه نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال خواهد شد.

...

ادامه مطلب
بیمه موتور سیکلت

بیمه موتور سیکلت

برای موتور سیکلت دو نوع بیمه شخص ثالث و بدنه وجود دارد.

بیمه شخص ثالث موتورسیکلت

بیمه شخص ثالث موتور موارد زیر را پوشش می دهد :

-درصورتی‌که طی بروز حادثه‌ای خسارت مالی به شخصی غیر از راننده مقصر وارد شود مطابق پوشش‌های بیمه‌نامه می‌توان از بیمه شخص ثالث موتور سیکلت استفاده کرد.

-درصورتی‌که در اثر بروز حادثه‌ای خسارت جانی به فردی به‌جز راننده مقصر وارد شود می‌توان مطابق پوشش‌های بیمه‌نامه از بیمه خسارت دریافت کرد.

-مطابق این پوشش درصورتی‌که راننده موتور سیکلت طی حادثه‌ای دچار خسارت جانی شود بیمه مطابق بیمه‌نامه خسارت وارد شده را جبران خواهد کرد.

بیمه بدنه موتور سیکلت

بیمه بدنه موتور موارد زیر را پوشش می دهد :

-تصادف و در کل برخورد به هر جسم متحرک یا ثابتی که منجر به ایجاد خسارت به موتور سیکلت شود.

-آتش‌سوزی، صاعقه و یا انفجار موتور سیکلت

نرخ بیمه شخص ثالث موتور چگونه تعیین می شود؟

1.سال تولید موتور : هر چه موتور سیکلت جدیدتر باشد، ریسک آن کمتر است در نتیجه نرخ بیمه موتور سیکلت کمتر می‌شود.

2.نوع موتور سیکلت : نرخ بیمه موتور سیکلت برای موتور سیکلت های سه‌چرخ و ساید کار نسبت به موتور سیکلت 2 چرخ بیشتر است

3.تعداد سیلندر : هر چه تعداد سیلندرهای موتور سیکلت بیشتر باشند، موتور سیکلت قوی‌تر بوده در نتیجه نرخ بیمه آن نیز بیشتر می‌شود

4.ساختار موتور : نرخ بیمه موتور سیکلت برای موتور سیکلت های گازی و دنده‌ای متفاوت است. هر چه موتور سیکلت قوی‌تر باشد، قیمت بیمه آن بیشتر می‌شود.

تخفیف عدم خسارت بیمه موتور سیکلت

اگر بیمه‌گزار در سال‌های گذشته از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده باشد در سال‌های بعد برای تمدید آن مشمول تخفیف‌هایی از شرکت بیمه می‌شود.نرخ تخفیف به این صورت است :

5 درصد تخفیف برای سال اول، 10 درصد تخفیف برای سال دوم، 15 درصد تخفیف برای سال سوم، 20 درصد تخفیف برای سال چهارم

و از سال پنجم تا هشتم هر سال 10 درصد به میزان این تخفیف‌ها اضافه می‌شود و در سال هشتم به 60 درصد می‌رسد. بعد از هشت سال عدم خسارت 70 درصد تخفیف به بیمه‌گزار تعلق می‌گیرد و روی همین مقدار باقی می‌ماند. یعنی درصورتی‌که بیمه‌گزار 8 سال از بیمه شخص ثالث موتور سیکلت خود استفاده نکند و عدم خسارت داشته باشد می‌تواند برای تمدید بیمه خود تا 70 درصد از شرکت بیمه تخفیف دریافت کند.

 

جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلت

درصورتی‌که سررسید بیمه موتور سیکلت گذشته باشد و بخواهیم بیمه موتور خود را تمدید کنیم باید مبلغی را بابت جریمه دیرکرد پرداخت کنیم. بنابراین باید قبل از اتمام سررسید بیمه موتور سیکلت نسبت به تمدید آن اقدام کرد تا مشمول این جریمه دیرکرد نشویم.

انتقال بیمه موتورسیکلت

رایج‌ترین روش برای انتقال، منتقل کردن مالکیت موتور سیکلت است. بیمه شخص ثالث موتور سیکلت در واقع برای وسیله نقلیه است و با انتقال مالکیت موتور سیکلت به مالک جدید، بیمه نیز منتقل می‌شود.

روشی دیگر مراجعه به یکی از شعب بیمه خود و اقدام برای انتقال بیمه شخص ثالث موتور سیکلت است.

درصورتی‌که نخواهیم بیمه موتور سیکلت خود را به مالک جدید منتقل کنیم و بخواهیم آن را برای موتور سیکلت بعدی خود استفاده کنیم می‌توان با در دست داشتن سند موتور سیکلت به شعبه بیمه خود مراجعه کرده و تخفیف‌های بیمه موتور سیکلت خود را حفظ کرد. این تخفیف‌ها را می‌توان بین 6 ماه تا 1 سال حفظ کرد و درصورتی‌که در این مدت موتور سیکلت جدید خریداری کرده شد، آن را به موتور جدید منتقل کرد.

بیمه کوتاه مدت موتورسیکلت

در بیمه موتورسیکلت امکان خرید بیمه چندماهه وجود ندارد و فقط می توان بیمه را یکساله خرید.

...

ادامه مطلب
بیمه عمر

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر که بیمه آتیه‌ساز نیز نامیده می‌شود، یکی از انواع بیمه اشخاص می‌باشد؛ و از آن می‌توان به عنوان یک پس‌انداز طلایی برای آینده یادکرد. 
این بیمه یک سرمایه‌گذاری با سود تضمینی است و هدف آن تامین آتیه و کاهش دغدغه و نگرانی افراد در طول زندگی می‌باشد. 
به طور دقیق‌تر افراد با پرداخت مبلغ معینی به عنوان حق‌بیمه، علاوه بر سرمایه‌گذاری با سود تضمینی برای آتیه خود و استفاده از پوشش‌های متنوع و مفید در زمان حیات و در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه،امکان استفاده از پوشش‌‌های مخصوص در مقابل خطر فوت و بعد از آن را نیز خواهند‌ داشت. 
بیمه عمر یک پشتوانه مالی بسیار محکم و قوی در دوران پیری، بازنشستگی و بعداز فوت برای بازماندگان محسوب می‌شود. 
این بیمه دارای رشته‌‌های گوناگونی مانند بیمه‌‌های تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه‌‌های مختلط عمر و پس‌انداز، انواع طرح‌‌های آتیه برای کودکان، بیمه‌‌های مستمری، بیمه‌‌های بازنشستگی و بیمه‌‌های عمر گروهی می‌باشد.

تعهد شرکت ‌های بیمه دربرابر بیمه‌گذاران بیمه عمر

تعهد شرکت ‌های بیمه در این رشته از بیمه، پرداخت اندوخته به اضافه سود مشترک در منافع، به صورت یکجا و یا مستمری از محل اندوخته، در صورت حیات بیمه‌شده و در پایان مدت بیمه‌نامه، خواهدبود. 
علاوه بر این بیمه‌گذار می‌تواند در طول مدت بیمه‌نامه از مزایا و پوشش‌‌هایی مانند دریافت وام، پرداخت هزینه‌‌های پزشکی و... که به طور دقیق تر به آن خواهیم پرداخت، بهره‌مند شود. 
درصورت فوت نیز شرکت بیمه موردنظر موظف به پرداخت سرمایه بیمه عمر به اضافه اندوخته تشکیل شده تا زمان فوت ، به استفاده کننده قانونی و ذکر شده در فرم قرارداد می‌باشد.

بیمه عمر سامان

شرکت بیمه سامان یکی از ارائه‌دهندگان بیمه عمر می‌باشد و طبق سالنامه آماری صنعت بیمه، این شرکت با صدور 77157 بیمه‌نامه بیمه عمر در سال 96 رتبه بیست و یکم را در بین شرکت‌های دیگر کسب کرده است. 
این شرکت علاوه بر ارائه پوشش‌های اصلی مانند پوشش‌های نقص‌عضو و ازکارافتادگی، بیماری های خاص و...به تازگی پوشش‌های تامین هزینه‌های بیماری‌های خاص و سرطان تا سقف 1.5 میلیارد تومان، تامین هزینه‌های بیمارستانی تا سقف 20 میلیون تومان، جبران خسارت‌های وارده به ساختمان‌ها و تاسیسات در مقابل آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، سرقت و مسئولیت مالی تا سقف 200 میلیون تومان و پوشش جدید سرقت تلفن همراه، تبلت، لپ تاپ تا سقف 20 میلیون تومان به بیمه‌نامه خود افزوده‌است.

بیمه عمر پاسارگاد

طبق سالنامه آماری منتشرشده توسط بیمه مرکزی، شرکت بیمه پاسارگاد با تولید 765757 بیمه‌نامه بیمه عمر درسال 96 ، رتبه نوزدهم را در بین شرکت‌های دیگر داراست. 
بیمه عمر پاسارگاد در دو رشته بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد و بیمه عمر پاسارگاد به شرط فوت ارائه می‌شود. 
از جمله پوشش‌های ویژه‌ای که شرکت بیمه پاسارگاد به بیمه‌گذاران خود ارائه می‌دهد، پوشش آتش‌سوزی منزل مسکونی فرد بیمه‌گذار تا سقف 500 میلیون تومان سرمایه است. همچنین ضریب بیمه عمر این شرکت تا سقف 360 می‌باشد.

بیمه عمر ایران

شرکت بیمه ایران نیز با صدور 290626 بیمه‌نامه بیمه عمر، رتبه اول را در بین تمامی شرکت‌های بیمه دارد. 
بیمه عمر انفرادی و گروهی در شرکت بیمه ایران شامل طرح‌های زیر می‌باشد: 
بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی 
بیمه عمر زمانی انفرادی 
بیمه تمام عمر انفرادی 
بیمه تأمین آتیه فرزندان 
بیمه تامین هزینه جهیزیه 
بیمه کارکنان دولت 
بیمه جامع زندگی 
جدیدترین و کاربردی‌ترین طرح بیمه عمر شرکت ایران طرح "بیمه مان" می‌باشد. 
ویژگی هایی که باعث شده است این طرح بیمه عمر بسیار پرمخاطب بشود موار زیر می‌باشد:
  • این طرح عاری از محدودیت های سنی و سطح درآمدی شخص خریدار بیمه عمر می‌باشد.
  • این طرح 85 درصد سود حاصل از سرمایه‌گذاری را علاوه بر سود علی الحساب تضمینی، در اختیار شخص بیمه‌گذار قرار می‌دهد.

چرا به بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نیاز داریم ؟

بیمه عمر درواقع راهکاری برای مقابله با این مشکلات مالی و اقتصادی است که ممکن است گریبان‌گیر هر فرد شود. افراد دوراندیش و آینده نگر با هر توان مالی، با پس‌انداز مبلغی به صورت ماهیانه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالانه تحت عنوان حق‌بیمه، علاوه بر یک اندوخته مالی مطمئن برای آینده خود، از امکانات و پوشش‌‌های بیمه عمر نیز برخوردار خواهند شد.

پوشش ها و شرایط بیمه عمر

بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری دارای پوشش‌‌های متنوع و شرایط بسیاری است. در این مبحث به برخی از این پوشش‌ها و شرایط اشاره می‌کنیم:

دریات وام

دریافت وام یکی از بهترین مزایا و تسهیلات بیمه عمر می‌باشد. 
بیمه‌گذاران با پرداخت حق‌بیمه در طول مدت بیمه‌نامه،اندوخته‌ای برای خود شکل می‌دهند که به آن سود نیز تعلق می‌گیرد و می‌توانند بدون هیچ تشریفات اداری و نیاز به بازخرید بیمه‌نامه، تا قبل از پایان قرارداد از محل همین اندوخته وام دریافت کنند.


شرایط و میزان پرداخت وام بیمه عمر

  • می توان تا سقف ۹۰ درصد ارزش بازخریدی اندوخته بیمه‌نامه را، به صورت وام دریافت کرد.
  • نرخ تسهیلات وام ۴ درصد بیش از نرخ سود محاسباتی برای تشکیل سرمایه خواهد بود.
  • بیمه‌گذار دارای شرایط وام می‌تواند از اندوخته خود برداشت کند و به صندوق خود بازگرداند اما به همان مقدار برداشت از اندوخته او کسر می‌گردد.


پوشش بیماری‌‌های خاص

انتخاب پوشش‌‌های مناسب برای بیمه عمر از اهمیت بسیاری برخوردار است؛ در صورتی‌که بیمه‌شده در طول مدت بیمه‌نامه به هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در عملکرد طبیعی اعضا بدن که در اثر بروز سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن (مطابق تشخیص پزشک معتمد شرکت بیمه) دچار شده باشد، تحت پوشش امراض خاص قرار می‌گیرد. 
البته این پوشش مشروط بر ابتلای بیمه‌شده به این بیماری‌ها قبل از سن ۶۰ سالگی و بعد از عقد قرارداد بیمه عمر می‌باشد.


پوشش نقص عضو و از کار افتادگی

در صورت بروز حادثه و ازکار افتادگی کامل و دائم، شخص بیمه‌شده از پرداخت حق‌بیمه معاف می‌شود و یا در صورت نقص عضو وی ، می‌تواند ۵۰% سرمایه فوت خود را دریافت کند؛ تصور کنید سرمایه فوت فردی ۳۰۰ میلیون تومان می‌باشد، در صورت نقص عضو، ۱۵۰ میلیون تومان به ایشان پرداخت خواهدشد. 
اگر حس امنیت و آرامش برای شما اهمیت دارد استفاده از پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی بیمه‌ عمر می‌تواند تا حد زیادی دغدغه‌‌های فکری شما را کم کند.


پوشش‌‌های فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه

اشخاص با پرداخت اولین قسط از بیمه‌نامه خود مشمول این پوشش می‌شوند و در برابر هرگونه خطر احتمالی و خارج از کنترل، بیمه خواهندشد. افراد با خرید بیمه عمر و برخورداری از این پوشش، دیگر نگران آینده‌ی خانواده‌ی خود در صورت بروز حادثه و فوت، نخواهندبود.


پوشش تکمیلی هزینه های پزشکی

تامین هزینه‌های پزشکی و درمانی مندرج شده در صورت‌حساب درمانی شخص بیمه‌شده، در صورتی که این پوشش در قرارداد وی ذکر شده باشد، توسط شرکت بیمه می‌باشد. 
مطابق ماده ۱۳۶ قانون مالیات‌‌‌های مستقیم، سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از ‌‌سرمایه‌گذاری‌‌‌های صورت گرفته، تماما از پرداخت مالیات معاف می‌باشند.


مشخص کردن ‌ذی‌نفع قرارداد بیمه

از دیگر مزایا و شرایط بیمه عمر می‌توان به این نکته اشاره‌کرد که، بیمه‌گذار حق دارد ‌ذی‌نفع قرارداد را خود مشخص کند و در صورت تمایل هر سال آن را تغییر دهد.


انعطاف پذیری

شخص می‌تواند شرایط بیمه‌نامه خود را از حیث نحوه‌ی پرداخت، میزان مبلغ پرداختی و پرداخت حق‌بیمه در بازه‌های زمانی دلخواه مانند هر ماه، هر سه ماه، هر شش ماه و سالی یکبار تعیین کند.


ضمانت‌نامه

بیمه‌نامه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری به تدریج و با تشکیل اندوخته ‌‌سرمایه‌گذاری تبدیل به یک ضمانت‌نامه معتبر مانند اسناد مالی و اعتباری در معاملات خواهدشد.

تفاوت‌‌های سرمایه‌گذاری در بانک و خرید بیمه عمر

یکی از بهترین روش‌‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت، خرید بیمه عمر می‌باشد.؛ و در مقایسه با سرمایه‌گذاری در بانک دارای مزایای بسیاری است. 
در این بخش قصد داریم تا تفاوت‌‌های خرید بیمه عمر و سپرده‌گذاری در بانک را به اختصار شرح دهیم:
  • اگر قصد شما سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت است، سپرده‌گذاری در بانک‌ها به نظر جذاب‌تر می‌آید، اما باید در ابتدا مبلغ بسیاری را در بانک سپرده‌گذاری کنید تا سود قابل ‌توجهی را بدست بیاورید. ولی در مورد خرید بیمه عمر ، کافی‌ست تنها یک حق‌بیمه را پرداخت کنید تا تحت پوشش بیمه‌ای نیز قرار بگیرید؛ در صورتی که بانک فاقد این پوشش‌می‌باشد.
  • در حساب‌ها و سپرده‌گذاری‌‌های بلندمدت بانکی، امکان برداشت پول قبل از اتمام قرارداد وجود ندارد، اما در بیمه عمر امکان برداشت اندوخته (وام بدون ضامن) طی مدت قرارداد وجود دارد.
  • یکی از تفاوت‌‌های قابل توجهی که بین سپرده‌گذاری در بانک و خرید بیمه عمر مطرح است، متغیر و ثابت بودن نرخ سود پرداختی به اندوخته شما است. در مورد سپرده‌گذاری در بانک‌ها، نرخ سود بانکی تحت شرایط متفاوت متغیر است، اما در مورد بیمه عمر نرخ سود تا پایان، روندی مشخص و ثابت دارد و تغییری نمی‌کند.
  • تفاوت عمده دیگر در حق برداشت طلبکاران است. در صورتی که پس‌اندازکننده، یک سپرده در بانک داشته باشد، طبق قانون، در صورت از کار افتادگی او و بروز مشکلات دیگر، طلبکاران می‌توانند از محل سپرده‌‌های بانکی، طلب خود را وصول کنند. در بیمه عمر چنین برداشتی امکان پذیر نیست.
  • یک تفاوت مهم دیگر نیز وجود دارد، تا زمانی که روند پس‌انداز در بانک ها ادامه و یا سرمایه ها در اختیار آن‌ها قرار دارد، به پس‌انداز‌کننده سود پرداخت می‌کنند و در صورت از کارافتادگی کلی پس‌اندازکننده و کاهش درآمد او، روند پس‌انداز کردن متوقف می‌شود؛ اما بیمه عمر از آنجایی که علاوه بر پس‌انداز و سرمایه‌گذاری جنبه پوشش‌دهی ریسک هم دارد در صورت از کارافتادگی دائم و کلی، بیمه‌شده از پرداخت حق‌بیمه معاف می‌شود و شرکت بیمه ملزم به اجرای تعهدات مندرج در بیمه‌نامه است.

محاسبه بیمه عمر

نرخ بیمه عمر مقدار مشخصی ندارد و با توجه به عواملی از جمله سن، جنسیت، وضعیت جهانی، تاریخچه سلامت خانواده، شغل و حرفه، انتخاب پوشش ‌های متفاوت و تعیین میزان حق‌بیمه پرداختی به دلخواه شخص بیمه‌گذار، قابل تعیین می‌باشد.

فسخ قرارداد بیمه عمر

بیمه‌گر می‌تواند در هر زمان که بخواهد این بیمه‌نامه را فسخ کند و در تاریخ فسخ می‌تواند ارزش باز خریدی بیمه‌نامه خود را دریافت کند.

هماهنگی بیمه عمر با تورم

سپرده‌‌‌های بانکی با گذشت زمان و در اثر تورم ارزش کمتری پیدا می‌کنند، به دلیل همین ویژگی هماهنگی با تورم در بیمه‌نامه عمر ایجاد شده است که به شیوه‌‌‌های زیر ممکن می‌باشد:
  • اولین راهکار افزایش ‌‌حق‌بیمه متناسب با درصد تورم بین ۵ تا ۲۰ درصد هر سال نسبت به سال قبل و متناسب با افزایش سرمایه فوت و اندوخته می‌باشد.
  • راهکار بعدی افزایش ‌‌حق‌بیمه با درصدی بیشتر از درصد افزایش سرمایه فوت است.
  • افزایش ‌‌حق‌بیمه و ثابت نگه‌داشتن سرمایه فوت نیز راهکار دیگری برای هماهنگی با تورم می‌باشد.

بهترین بیمه عمر

در انتخاب بهترین بیمه عمر هدف بیمه گذار از خرید این بیمه بسیار مهم می‌باشد.افراد بیمه‌گذار می‌توانند هدف‌های متفاوتی ازجمله اهمیت پوشش ‌های این بیمه به تنهایی، سرمایه‌گذاری بلندمدت از طریق خرید بیمه عمر، نحوه و پرداخت خسارت به موقع هر شرکت بیمه، میزان توانگری مالی شرکت ‌های بیمه و ... داشته باشند و به طبع بهترین بیمه عمر با توجه به هدف هر فرد، متفاوت می‌باشد.

...

ادامه مطلب
Goftino
هفت روز هفته ، ۲۴ ساعت شبانه‌روز پاسخگوی شما هستیم | شماره تماس : 02188717305